Le crédit fournisseur représente une solution vitale pour faire fonctionner une entreprise d’exportation ou d’importation ou une société de vente internationale. Pour des problèmes de financement ou pour un besoin de fonds de roulement, l’entrepreneur peut choisir cette alternative.
Le fonctionnement du crédit fournisseur est basé sur un système d’escompte sur créances. Il permet aux entreprises de demander à une banque le paiement d’avance d’une créance.
Il est établi pour couvrir le manque de liquidités entre le financement préalable du bien ou du service exporté et le paiement des factures.
Vous pouvez trouver le meilleur crédit fournisseur si vous comparez les offres proposées par les banques de votre localité. Ces offres sont différentes d’une banque à l’autre et varient en fonction du taux d’intérêt, du délai de remboursement et des garanties.
Tout ce que vous devez savoir sur le crédit fournisseur avant de vous lancer
Comprendre comment fonctionne le crédit fournisseur peut vous aider à prendre la meilleure décision pour optimiser les finances de votre entreprise.
Une fois que vous aurez compris comment il fonctionne, vous pourrez découvrir les avantages et les inconvénients de cette approche et décider si elle vous convient ou non.
Comment fonctionne un crédit fournisseur ?
Le crédit fournisseur est conseillé à tous les professionnels qui travaillent dans l’exportation commerciale de marchandises. Avec le crédit fournisseur, vous avez la possibilité de contracter un prêt pour votre entreprise à moyen ou long terme.
Ce prêt est accordé par la banque aux fournisseurs exportateurs et aux importateurs acheteurs.
Le fournisseur exportateur a la possibilité d’avoir en sa possession en avance le montant de ses ventes grâce au crédit fournisseur. Ce montant lui permet de lancer son projet de vente.
Il couvrira les dépenses depuis la fabrication des produits d’exportations jusqu’à la concrétisation de l’exportation en elle-même. Concernant l’importateur-acheteur, ce crédit lui permet de lancer son activité en achetant des produits à des clients étrangers potentiels.
Il pourra procéder à la vente de ces produits sur le marché local pour récupérer la somme empruntée.
Si vous souhaitez souscrire à un crédit fournisseur, il est essentiel de connaître la durée du prêt. Le crédit fournisseur est plus avantageux si vous y souscrivez sur le long terme. La durée de la période de remboursement est de 18 mois à 7 ans et vous êtes libre de choisir la durée qui vous convient. Vous pouvez trouver une entité financière qui accepte une durée de remboursement supérieure à sept ans.
Avant de contracter un crédit fournisseur, il faut connaître le montant accordé pour un crédit fournisseur. Vous pouvez déterminer le montant de la créance auprès de la banque que vous avez choisie, chaque entité à son propre plafond de montant qu’elle attribue à l’emprunteur.
Il faut savoir que le capital ne sera pas identique au montant indiqué sur la facture, car les intérêts du prêt seront déjà déduits.
Le taux d’intérêt est obligatoire pour le crédit fournisseur. La banque doit appliquer un taux d’emprunt sur votre crédit fournisseur. C’est la banque qui va fixer le taux d’intérêt. Elle doit baser son calcul sur le taux d’intérêt commercial de référence et sur sa propre marge.
Comment s’effectue le remboursement d’un crédit fournisseur ?
Les modalités de remboursement du crédit fournisseur sont stipulées dans le contrat conclu entre la banque et l’entrepreneur. Les conditions de paiement convenues figurent dans le contrat.
Il existe deux possibilités de remboursement. Les deux parties peuvent convenir d’un remboursement unique : le fournisseur effectuera un remboursement complet dans le délai convenu. Le remboursement est effectué en fonction du paiement des biens ou des services.
Le fournisseur verse le remboursement de manière échelonnée selon l’accord des deux parties. Le remboursement est alors effectif lorsque le fournisseur reçoit les paiements.
Le crédit fournisseur présente de nombreux avantages et inconvénients
Avantages du crédit fournisseur
Quand vous souscrivez à un crédit fournisseur, vous disposez d’un moyen de financer rapidement votre entreprise, que vous soyez sur le point de faire faillite ou que vous démarrez une petite entreprise.
Si vous remplissez les conditions nécessaires, la banque n’a pas de raison de vous refuser un crédit fournisseur.
Pour les entreprises qui existent depuis longtemps, le crédit fournisseur est un moyen de renforcer leur trésorerie et leur besoin en fonds de roulement. Il leur permet de résoudre le problème posé par le délai de paiement convenu avec leurs clients.
Le fournisseur sera payé par son client quelque temps après avoir reçu ses commandes dans certains cas. Ce délai peut avoir des impacts sur la trésorerie, le crédit fournisseur lui permet d’avoir des fonds à utiliser dans sa caisse. L’entreprise peut continuer à fonctionner normalement.
Inconvénient du crédit fournisseur
L’inconvénient à la fois alarmant et grave du crédit fournisseur est qu’en cas de défaut de paiement de la part du client, le fournisseur doit trouver un moyen de rembourser le crédit qu’il a contracté.
Il peut avoir un différend avec la banque surtout s’il n’est pas souscrit à une assurance. Cela arrive rarement si le fournisseur a pris le temps d’enquêter sur le client avant de conclure un accord avec lui.
Comment trouver le meilleur crédit fournisseur pour votre entreprise ?
Il est important de rappeler que chaque banque a ses propres critères pour accorder ou non un agrément financier aux emprunteurs. L’entrepreneur doit comparer les offres pour bien choisir sa banque.
Il doit également s’attendre à ce que la banque refuse son dossier si le projet ne leur convient pas. Le fournisseur doit faire face à plusieurs contraintes quand il cherche le meilleur crédit fournisseur.
Avant de vous adresser à une banque pour obtenir un crédit, vous devez tenir compte de la concurrence entre les établissements bancaires. Vous pouvez prendre le temps d’étudier les offres de chaque banque afin de trouver celle qui vous accordera un crédit fournisseur avantageux.
Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure offre sont : le taux d’intérêt pratiqué par chaque banque, la durée de remboursement qu’elles attribuent aux emprunteurs et l’existence d’une garantie éventuelle. Ces détails varient d’une banque à l’autre.
C’est ce qu’on appelle la mise en concurrence entre les banques. Ce procédé vous permet de comparer les conditions proposées par les banques et de trouver les clauses les moins contraignantes.
Pour trouver le crédit fournisseur le plus intéressant, vous pouvez faire appel à un courtier en financement. Il est en mesure de vous proposer les banques qui correspondent à vos attentes. Ces banques sont susceptibles d’être intéressées par votre projet.
Vous pouvez choisir votre banque habituelle pour votre crédit fournisseur et commencer à vous renseigner sur leurs conditions de crédit fournisseur. Cela ne vous empêche pas de vous renseigner sur d’autres banques.
Si vous avez trouvé une autre banque qui propose une meilleure offre, vous avez la possibilité de changer de banque pour un crédit fournisseur. Vous pouvez décider d’ouvrir un compte dans la nouvelle banque.
Le crédit fournisseur offre de nombreuses possibilités. Ses plus grands avantages sont la liberté de choisir le montant à emprunter, le mode de remboursement de votre prêt et le choix de la durée de remboursement.
Dédié aux entreprises travaillant dans le domaine de l’exportation et des ventes internationales, le crédit fournisseur permet à l’entreprise de bien fonctionner quel que soit l’état de sa trésorerie.
Ce crédit permet à l’entreprise de toujours disposer de fonds de roulement en attendant le préfinancement et l’encaissement des paiements. Le fournisseur peut bénéficier des meilleures offres s’il parvient à trouver la bonne banque.
