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Créalfi, le crédit Castorama : notre avis

Table des matières

dernière mise à jour le : 29/08/2023

Vous pouvez demander une carte de crédit Crealfi pour régler vos achats Castorama. Cette carte de fidélité est assortie d’un compte renouvelable. Une réserve d’argent d’un montant maximum de 5 000 euros sera disponible pour régler vos achats au comptant ou par paiement différé.

Crealfi

Crealfi est une filiale de l’établissement spécialisé dans le crédit à la consommation Sofinco. Elle a été créée en 2001.

Elle est agréée par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Ses activités sont contrôlées et gérées par la Banque de France au travers de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Crealfi est une société de distribution de crédit. Elle sert d’intermédiaire entre les clients de Castorama et Castorama pour l’octroi de prêts. Ses prêts sont destinés aux professionnels et aux particuliers.

Qu’est-ce que le crédit renouvelable CrealfiCastorama ?

La carte Crealfi est une carte de fidélité qui peut être utilisée conjointement avec une carte revolving. Le crédit renouvelable (également appelé crédit permanent) fonctionne de la même manière qu’une réserve d’argent. Vous remboursez chaque mois une partie du capital et des intérêts. Vous pouvez à nouveau dépenser le capital en remboursant des échéances.

Les cartes de crédit renouvelables de Castorama peuvent être utilisées en magasin ou en ligne. Vous avez la possibilité de payer en espèces ou par mensualités. Des intérêts vous seront facturés si vous choisissez de payer par carte de crédit. Une fois la dépense payée, le choix se fait à la caisse ou dans votre espace client.

Vous pouvez transférer des fonds de la réserve d’argent de Crealfi vers un autre compte bancaire.

Cotisation annuelle de la carte

Vous devez payer une cotisation annuelle de 9,90 euros pour obtenir la carte de crédit et de fidélité Castorama. Cette cotisation est la même que celle de la carte de fidélité sans option de paiement.

Crealfi détermine le montant maximum que vous pouvez emprunter à l’ouverture de votre carte.

Le montant Période de remboursement TAEG
Entre 45 et 5.000EUR De 3 à 24 mois Entre 5,189 et 19,90% du montant du prêt

Le montant de la réserve et la durée de remboursement déterminent le taux d’intérêt. Il peut être modifié en cours deremboursement en fonction des montants empruntés et des remboursements effectués.

Conforama propose également des prêts à taux zéro. Les achats compris entre 300 et 2000 euros peuvent être payés en six fois sans frais. Pour les achats supérieurs à 1 000 euros, vous pouvez payer en 24 fois sans frais.

Vous pouvez financer vos travaux d’amélioration et de décoration de votre maison avec la carte Crealfi Castorama. Vous pouvez acheter

  • des matériaux (revêtement de sol, peinture, carrelage, etc.) ;
  • Outils
  • des appareils électroménagers pour la maison
  • des meubles.

La carte est valable dans tous les magasins Castorama et est exclusive à la marque.

La carte Castorama : Les avantages

La carte Crealfi offre les mêmes avantages que la carte de fidélité mais sans les options de paiement.

  • Profitez d’une offre de bienvenue avec 5% de réduction sur tous vos achats le jour de votre choix
  • 10% de réduction pour chaque tranche de 1 500 euros d’achats
  • Les titulaires de la carte de fidélité bénéficient de promotions exclusives
  • Retours faciles
  • Extension de la garantie du fabricant
  • garantie contre les erreurs de coupe ;
  • Service d’information par téléphone sur la réglementation du travail
Ne manquez pas :  Pourquoi les entreprises devraient envisager l'assurance-crédit pour leur croissance ?

Les titulaires de la carte ont également droit à une garantie pour les dommages matériels accidentels.

Crealfi ou Castorama proposent un prêt-projet amortissable si vous ne souhaitez pas contracter un crédit fixe, tout en assurant votre trésorerie. Ce crédit est affecté à un achat spécifique. Le TAEG est fixe.

Le montant La durée de remboursement TAEG
Entre 700 et 21.500EUR De 1 à 5 ans 4,9 et 6,95

Simulation de la carte Castorama

Avant de commencer à penser au financement de votre projet, il est important de déterminer le budget dont vous avez besoin.

Projet Achats nécessaires Prévoir un budget
Pour aménager ma terrasse – Carreaux pour le sol
Stores
– Mobilier de jardin
– Plantes
600EUR
Installer un dressing sur mesure – Cloisons
– Portes de placard
– Étagères
Quincaillerie (vis et clous, tringles, etc.)
Boîtes de rangement
1.000EUR
Rénover ma chambre à coucher – Revêtement de sol
– Peinture
– Dressing modulaire
– Décoration (rideaux et cadres, luminaires, tapis, etc.)
– Quincaillerie
– Outils (pinceaux, perceuse, scie, etc.)
2.000EUR
Refaire ma cuisine – Meubles de rangement
– Carrelage
– Carrelage
– Plans de travail
– Appareils électroménagers
5.000EUR

Simulation de crédit Castorama

Montant de l’emprunt Mensualités Conditions de remboursement TAEG Coût total du crédit
Arrangement de jardin 500EUR 172EUR 3 mois 19,90% 17EUR
Décoration du salon 1.500EUR 314EUR 5 mois 19,90% 76EUR
Changement d’appareils électroménagers 3.000EUR 165EUR 20 mois 11,69% 309EUR
Rénovation d’une salle de bain 4.500EUR 187EUR 24 mois 0% 0EUR

Demande de carte Castorama

Les cartes de crédit Castorama peuvent être demandées dans un magasin. Vous pouvez également faire votre demande en ligne pour gagner du temps.

Crealfi vous fournira une réponse de principe après que vous ayez rempli le formulaire de simulation. Cette réponse peut être obtenue soit directement sur le site, soit par e-mail. Elle vous indiquera le montant de la réserve à laquelle vous avez droit.

Ensuite, vous devrez vous rendre au magasin et signer votre contrat de crédit. Vous recevrez une carte provisoire et vous pourrez l’utiliser pour effectuer vos achats. Dans un délai de 15 jours, la carte définitive vous sera envoyée.

Le service clientèle de Castorama peut vous tenir au courant de l’avancement de votre dossier.

Résiliation de votre carte Castorama et de votre crédit renouvelable

Le crédit est renouvelable pour un an, mais vous pouvez résilier votre engagement à tout moment.

Vous avez le droit d’annuler votre abonnement dans un délai de 14 jours calendaires après votre inscription. Envoyez le formulaire de rétractation accompagné de votre contrat par courrier recommandé avec accusé de réception à Crealfi.

L’emprunteur peut résilier le contrat à tout moment en adressant une lettre à l’établissement prêteur. La résiliation prendra effet dans les 30 jours. Vous devrez résilier votre carte, rembourser le prêt et cesser d’utiliser la réserve d’argent. Vous n’aurez pas à payer de frais si vous résiliez votre contrat après 6 mois.

Ne manquez pas :  Tout ce qu'il faut savoir sur le crédit à la consommation

Les cartes de crédit Castorama sont accessibles à tous.

Crealfi se réserve le droit de refuser toute demande si votre capacité de remboursement est insuffisante.

Souscription possible Vous avez des justificatifs
Pas de revenus Non
Chômage Oui Pole Emploi vous a délivré une attestation d’indemnisation
– Attestation de paiement des prestations CAF ou tout autre organisme
Pas de caution ou de garant Oui
Faillite Non
Dans le fichier des incidents de remboursement des prêts aux particuliers (FICP). Non
Retraité, ou plus de 65 ans Oui – Certificat de paiement de la pension de retraite
Si vous êtes salarié, bulletins de salaire
Travailleur intérimaire Oui – Justificatif de salaire
– Dernier avis d’impôt sur le revenu
Travailleur temporaire dans le secteur du spectacle Oui Avis d’imposition
– Un justificatif de salaire et de rémunération

Crédit renouvelable Castorama

La carte de crédit Castorama et les cartes de débit renouvelables associées peuvent être utilisées pour en bénéficier.

  • Être majeur
  • Avoir un compte bancaire
  • Payer la cotisation annuelle.

Vous devez être présent :

  • Une pièce d’identité
  • un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois n’est pas acceptable.

L’organisme de crédit peut demander des documents supplémentaires en fonction de votre situation.

Il est bon d’être informé

Le crédit permanent Castorama est un prêt non affecté . Aucune preuve d’achat n’est exigée.

Les options du crédit Castorama

Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel ou total de votre prêt. C’est un prêt renouvelable, vous n’aurez donc pas à payer de frais de remboursement anticipé.

L’assurance emprunteur est facultative. Son coût n’est pas supérieur à 7,1 % du montant emprunté. Elle permet de payer tout ou partie des échéances à votre place en cas de :

  • de décès
  • Invalidité permanente et totale
  • Invalidité temporaire totale (ITT)
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Il est possible de demander à Crealfi de différer le paiement des mensualités. Cette facilité peut être accordée par le prêteur à sa discrétion.

Carte Castorama pour les couples

Vous pouvez présenter une demande ensemble si vous êtes mariés, pacsés ou en concubinage. Lors de la signature de l’offre de prêt, les co-emprunteurs doivent envoyer les pièces justificatives et être présents.

Il est possible de souscrire plusieurs cartes par foyer, une carte pour chaque membre adulte.

La carte est la vôtre. Elle ne peut être utilisée que par vous et votre coemprunteur. Elle ne peut pas être transférée à une autre personne.

Augmenter votre réserve

Le montant maximum pour lequel vous pouvez ouvrir un crédit est de 2 000 euros. Ce montant peut être augmenté jusqu’à 5.000 euros en présentant :

  • un relevé d’identité bancaire ;
  • une pièce d’identité
  • vos deux derniers bulletins de salaire ;
  • Votre avis d’imposition
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois n’est pas accepté.

Notre avis sur Crealfi et la carte Castorama

Les crédits renouvelables Castorama et Crealfi présentent les principaux avantages suivants

  • Une réserve d’argent utilisable immédiatement
  • La possibilité de payer en plusieurs fois, sans frais, une fois par an.

Ce n’est pas toujours la meilleure option de financement en raison du taux d’intérêt élevé et des frais d’abonnement annuels.

Ne manquez pas :  Comment calculer votre capacité d'emprunt ?

Comparez les taux proposés avec les prêts personnels ou les crédits spécifiques à votre projet pour trouver le meilleur taux. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des comparateurs de crédit.

Le montant Les mensualités La durée de remboursement TAEG Coût total du crédit
Prêt Crealfi Castorama 3.000EUR 125EUR 24 mois 0% 0EUR
165EUR 20 mois 11,69% 309EUR
Prêt personnel auprès d’un établissement spécialisé 138EUR 24 mois 10,15% 313EUR
Prêt bancaire pour travaux 129EUR 24 mois 3,29% 102EUR

Accès à l’espace client Crealfi

Le site web dédié contient votre espace client. Pour vous connecter, vous devez disposer de votre identifiant et de votre code d’accès . Ces codes se trouvent sur votre relevé de compte mensuel. Vous pouvez obtenir vos identifiants en saisissant votre numéro de carte et votre numéro de contrat lors de votre première visite.

Vous pourrez :

  • Consulter vos relevés de compte.
  • Suivre vos remboursements
  • Transférer de l’argent sur votre compte bancaire.

Votre espace personnel ne peut pas être utilisé pour modifier vos coordonnées. Cette démarche peut être effectuée par courrier.

Assistance clientèle Castorama et Crealfi

Les conseillers du service client Crealfi sont joignables au 09 7475 01 74 pour toute question concernant votre demande de prêt ou votre carte de paiement. Ce service est disponible du lundi au samedi, de 8h à 20h. Le coût est le même que celui d’un appel local.

Faire opposition sur votre carte en cas de perte ou de vol : 0 973 3323 341. Ce service est disponible du lundi au vendredi, de 9h à 18h.

Vous pouvez envoyer une lettre à Crealfi.

Centre de relations clients Crealfi
B.P. 70050
77213 AVON Cedex

Enfin, vous pouvez contacter les conseillers par courriel à [email protected] ou à partir du formulaire de contact du site Internet de Castorama. N’oubliez pas d’indiquer votre numéro de carte.

Castorama est présent sur les médias sociaux :

  • Facebook,
  • Twitter
  • YouTube
  • Instagram ;
  • Pinterest ;
  • LinkedIn.

Questions fréquemment posées

  1. Comment puis-je financer des travaux à mon domicile ? Un prêt personnel ou un crédit affecté à votre travail peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un autre établissement spécialisé. Castorama est l’une des enseignes qui propose des prêts amortissables et des cartes à crédit revolving à utiliser dans leurs magasins.
  2. Quel est le montant maximum de la réserve de crédit Castorama ? Le montant maximum de la réserve à l’ouverture est de 2 000 euros. Sur présentation de justificatifs de revenus, vous pouvez demander une augmentation jusqu’à 5 000 euros.
  3. Quel est le but et la fonction de la carte Crealfi ? Castorama propose une carte de paiement et un crédit renouvelable qui vous permettent de régler vos achats au comptant ou à crédit. Vous pouvez également transférer de l’argent sur un autre compte bancaire à partir de votre réserve.
  4. Quel est le montant du crédit revolving de Crealfi Castorama ? La durée de remboursement et le montant de la réserve utilisée ont une incidence sur le taux d’intérêt. Il varie entre 5,18 et 19,9 %. La cotisation annuelle de la carte est de 9,90 euros.