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Comment obtenir un crédit vendeur ?

Table des matières

dernière mise à jour le : 29/08/2023

Si vous souhaitez acheter une entreprise sans recourir au circuit de financement classique, le crédit vendeur est l’une des meilleures options que vous pouvez explorer. C’est un élément de financement essentiellement bénéfique dans les transactions d’entreprise.

En plus de faciliter le financement d’une reprise d’entreprise, le crédit vendeur est une sorte de gage de confiance pour l’acheteur. Il prouve que le vendeur de l’entreprise croît dans la pérennité de son affaire.

Pour obtenir un crédit vendeur, l’une des conditions est d’installer une assurance au vendeur qui témoigne la capacité de l’acheteur à diriger l’entreprise acquise et disposer d’une garantie suffisante.

Le crédit vendeur: qu’est-ce que c’est ?

Le crédit vendeur est un prêt que l’acheteur d’une entreprise reçoit du vendeur. Ce prêt est utilisé pour financer le prix d’achat. Le futur entrepreneur peut rembourser le prêt en plusieurs fois ou en une seule fois. Le prêt est accordé à un taux d’intérêt fixe. Il est un bon moyen pour l’acheteur de payer le prix d’achat.

Ce crédit se réalise entre le vendeur et l’acquéreur. Il permet à l’acheteur de ne pas se confronter au processus des prêts classiques. Ledit prêt est pratiqué entre professionnels dans les reprises d’entreprise ou entre particuliers dans les ventes immobilières.

Le crédit vendeur implique une clause d’earn-out (complément de prix) qui est un accord contractuel basé sur les ventes ou les futurs bénéfices après la vente. La clause précise quelle partie du prix d’achat est payée en totalité et quelle partie sera payée en plusieurs versements en fonction du succès ou de l’échec futur de l’entreprise.

Le but de la clause est de partager le risque entre l’acheteur et le vendeur et de s’assurer que le vendeur reste impliqué dans le succès de l’entreprise. L’échelonnement des paiements ultérieurs peut être conçu de manière détaillée. Il tient compte d’un succès excessif de l’entreprise vendue pour le vendeur d’une manière particulièrement positive.

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Cet arrangement peut être intéressant pour l’acheteur, car cela lui permet de réduire le risque d’achat de l’entreprise, de générer des succès significatifs à l’avenir et de financer le prix d’achat ultérieur.

Les caractéristiques essentielles d’un crédit vendeur sont:

  • Le montant du prêt d’environ 30% à 50% du prix d’achat ;
  • La durée est généralement de trois à cinq ans (maximum 10 ans) ;
  • Un taux d’intérêt convenu individuellement qui oscille entre 3% et 6% ;
  • Les crédits vendeurs sont subordonnés et non garantis.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un crédit vendeur ?

Pour obtenir un crédit vendeur lors de la vente d’une entreprise, il y a quelques exigences qui doivent être remplies :

  • L’acheteur doit être apte à diriger l’entreprise avec succès ;
  • La cote de crédit de l’acheteur doit être bonne pour qu’une banque ou une caisse d’épargne n’hésite pas à accorder une assurance pour le crédit vendeur ;
  • L’entreprise qui est vendue doit avoir une certaine valeur et être en bonnes affaires avec une perspective de bénéfices solides ;
  • L’entreprise devrait continuer à générer des bénéfices suffisants pour permettre le rachat ;
  • La durée du prêt doit être raisonnable et les garanties doivent être suffisantes ;
  • Le vendeur doit être disposé à se porter garant des banques et des caisses d’épargne en cas de réalisation éventuelle d’une garantie ;

Enfin, il est recommandé que la personne, et pas seulement la société, de l’acheteur assume une responsabilité privée et personnelle étendue pour le crédit vendeur.

À quoi faire attention lors de l’achat d’une entreprise grâce au crédit vendeur ?

La première exigence est de s’assurer qu’il s’agisse d’une entreprise saine avec des chiffres d’exploitation bien développés, qui soit en mesure de rembourser le prix d’achat avec des excédents. Il convient de vérifier s’il existe un retard d’investissement dans l’entreprise.

S’il faut moderniser l’exploitation, les surplus diminuent bien sûr, ce qui pourrait compromettre l’éradication. Les trois à cinq derniers états financiers annuels doivent être examinés. L’évolution des ventes et des coûts peut être revue à partir des bilans et fournir des informations sur l’évolution de l’entreprise au cours des dernières années.

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La question cruciale que le successeur doit se poser est, est-ce que le bénéfice sera suffisant à l’avenir pour payer le crédit contracté et en même temps s’il en restera pour développer l’entreprise ? Le prix d’achat et la charge de financement associé devraient être prévisibles.

Une fois cette question clarifiée, une image précise se dégage de la mesure dans laquelle il existe une marge d’investissement pour réaliser des mesures de modernisation. C’est le seul moyen de garantir le futur potentiel de l’entreprise.

Une période sans remboursement de deux ans peut être convenue dans le cadre du financement bancaire, dans laquelle le crédit vendeur est déjà remboursé.

La deuxième condition pour l’octroi d’un crédit vendeur est, bien entendu, que l’acheteur potentiel soit qualifié en tant qu’un successeur capable et digne de confiance. Car le remboursement du crédit vendeur dépend naturellement de la capacité du successeur à poursuivre économiquement l’activité.

Quels sont les avantages du crédit vendeur pour l’acheteur ?

Un crédit vendeur peut être un moyen prometteur pour les acheteurs d’acquérir une entreprise tout en évitant les circuits des prêts classiques. Parce qu’il arrive que chez les plus jeunes, la solvabilité et l’encadrement ne suffisent pas à obtenir un financement auprès des institutions de financement.

Lorsqu’il s’agit de reprendre une entreprise sans fonds propres, le crédit vendeur peut revêtir une immense capitale. De plus, les taux d’intérêt sur les crédits vendeurs sont généralement inférieurs à ceux des autres types de prêts. Le remboursement du crédit peut également être flexible.

Une preuve de confiance de l’acheteur dans la transaction

Un aspect clé de l’acquisition d’une entreprise est la confiance que l’acheteur accorde à la transaction. Cette confiance peut être renforcée par le recours à un crédit vendeur.

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Il représente une importante marque de confiance pour l’acheteur, puisque le vendeur, à son tour, place sa confiance dans la transaction et à la personne ou l’entreprise de l’acheteur.

Dans le cas d’un prêt d’actionnaire (cas d’une vente partielle), le crédit peut être utilisé comme un substitut de fonds propres à un autre prêt bancaire. Enfin et surtout, c’est une sécurité pour la banque en cas d’éventuel financement restant, ce qui peut favoriser un taux d’intérêt plus bas.

Une facilité de financement de l’achat de l’entreprise

De nombreux repreneurs d’entreprise sont heureux d’opter pour un crédit vendeur, car le financement est tellement simplifié et le vendeur sera engagé et bienveillant dans la poursuite du développement. Il veut être sûr de récupérer son prêt.

L’acheteur n’a pas à chercher d’autres partenaires de financement et peut se concentrer pleinement sur la reprise de l’entreprise. De plus, l’acheteur peut étaler le montant de l’achat sur plusieurs années et n’a pas à payer la totalité du montant en une seule fois.

Quels sont les avantages du crédit vendeur pour le vendeur ?

Un crédit vendeur peut créer le cadre pour permettre une transaction à tous et ainsi sécuriser l’avenir d’une entreprise. Cependant, les garanties et les responsabilités de l’acheteur doivent être examinées et conçues dans les moindres détails.

En outre, des “garde-corps” devraient être convenus dans le contrat d’achat. Si nécessaire, même un droit de veto pour le vendeur devrait être accordé pour des investissements spéciaux. Les deux parties sont attachées au succès et ne peuvent pas agir arbitrairement sans les intérêts de chaque partie.

Enfin, le vendeur d’une entreprise peut négocier et recevoir un prix d’achat plus élevé en accordant un crédit vendeur.