Le rachat de crédits est une solution bancaire qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, dans le but de réduire les mensualités et de maîtriser l’endettement. Il existe différents types de rachat de crédits, chacun avec ses avantages et conditions spécifiques. Dans cet article, nous vous proposons un guide complet pour bien comprendre cette opération et choisir la formule qui vous convient le mieux.
Les différents types de rachat de crédits
Il existe principalement deux grandes catégories de rachat de crédits :
- Rachat de crédits à la consommation : il concerne exclusivement les crédits personnels (prêt automobile, prêt travaux, crédit renouvelable…). Ce type de rachat peut être réalisé auprès de sa propre banque ou d’un autre établissement financier spécialisé.
- Rachat de crédits immobilier : il s’agit de regrouper plusieurs crédits, dont au moins un crédit immobilier, en un seul emprunt. Cette opération est également appelée refinancement hypothécaire car elle implique généralement une garantie hypothécaire sur le bien immobilier concerné.
Le rachat de crédits mixte
Si vous avez à la fois des crédits hypothécaires et des crédits à la consommation sur vos biens, il existe également une solution intermédiaire appelée “rachat de crédits mixte” : dans ce cas précis, compte tenu de l’éventuelle garantie immobilière, le prêteur pourra adapter son offre et proposer des conditions entre celles d’un rachat de crédits à la consommation et celles d’un crédit hypothécaire.
Les avantages du rachat de crédits![]()
Le rachat de crédits présente plusieurs atouts pour les emprunteurs ayant contracté plusieurs prêts et souhaitant réduire leur endettement.
Réduction des mensualités
Le premier avantage est la diminution des mensualités, qui permet de retrouver un certain confort financier. En effet, en regroupant tous les crédits en un seul, on étale généralement la durée de remboursement, ce qui entraîne une réduction du montant à payer chaque mois. Cette économie peut être plus ou moins importante selon le taux d’endettement initial et la durée choisie pour le rachat de crédits.
Unification des prélèvements
En procédant au rachat de crédits, l’emprunteur ne doit plus suivre qu’un seul prélèvement sur son compte bancaire, correspondant à sa nouvelle mensualité unique. Cela facilite non seulement la gestion du budget familial, mais évite également les risques de frais liés à des oublis de paiement ou des difficultés passagères.
Négociation d’un taux plus avantageux
Il faut savoir que dans le cadre d’un rachat de crédits, il est également possible de négocier un taux d’intérêt global plus avantageux que celui cumulé des différents prêts initiaux. Cela permet donc, outre la réduction des mensualités, de faire baisser le coût total du ou des nouveaux crédits contractés.
Gain en lisibilité et souplesse dans la gestion du budget
En ramenant l’ensemble de ses échéances de prêt à un seul prélèvement mensuel, l’emprunteur bénéficie d’une vision claire de sa situation financière et peut adapter plus facilement son budget, notamment en cas d’imprévus ou de changements de situation personnelle.
Quelques inconvénients à connaître
Cependant, il est important de noter que le rachat de crédits comporte aussi quelques inconvénients :
- L’allongement de la durée de remboursement : si la diminution des mensualités est appréciable au quotidien, elle s’accompagne généralement d’une augmentation de la durée totale de remboursement du crédit. Cela signifie donc que l’on paiera ses dettes pendant une période plus longue.
- Le coût total du rachat : les frais liés au rachat de crédits peuvent être importants, notamment pour un rachat immobilier avec garantie hypothécaire. Il convient donc de bien les prendre en compte dans ses calculs afin de vérifier si l’opération reste rentable sur le long terme.
Réaliser une simulation en ligne pour évaluer les avantages du rachat de crédits
Avant de se lancer dans un processus de rachat de crédits, il est recommandé d’utiliser un simulateur en ligne pour évaluer les gains potentiels de cette opération et les comparer avec les frais engendrés. Vous pourrez alors déterminer si le rachat de crédits est véritablement avantageux pour votre situation personnelle, ou s’il est préférable d’envisager d’autres solutions pour maîtriser votre endettement.
Le rachat de crédits peut être une opportunité intéressante pour réduire ses mensualités et améliorer la gestion de son budget, à condition de bien étudier les avantages et inconvénients spécifiques à sa propre situation financière.
