Dans la vie quotidienne, de nombreuses situations peuvent nécessiter le recours à un financement pour réaliser des projets personnels. Que ce soit pour l’achat d’une voiture, la rénovation de sa maison ou encore partir en vacances, le prêt personnel et le crédit à la consommation sont des solutions adaptées pour concrétiser ses envies. Cependant, comment obtenir ces types de crédits ? Voici les principales étapes à suivre pour mettre toutes les chances de votre côté.
Faire le point sur ses besoins financiers
Avant de se lancer dans une demande de prêt, il est essentiel de bien définir son projet et d’évaluer précisément ses besoins financiers. En effet, cela permettra de choisir le type de crédit le plus adapté à ses attentes et d’éviter de s’endetter inutilement. Ainsi, il sera nécessaire de prendre en compte :
- Le montant du prêt souhaité
- La durée de remboursement
- Les éventuelles garanties exigées par l’établissement de crédit
- Le taux d’intérêt pratiqué
Comparer les offres des banques et des établissements de crédit
Pour obtenir un prêt personnel ou un crédit à la consommation, la première étape consiste à comparer les offres proposées par les différents établissements de crédit et banques. En effet, il est important de prendre en compte plusieurs critères tels que :
- Le taux d’intérêt nominal (TAEG)
- Les frais de dossier
- La souplesse des conditions de remboursement (modulation des échéances, report de mensualités, etc.)
- Les garanties demandées
Pour faciliter cette démarche, il est possible d’utiliser des comparateurs en ligne qui permettent d’obtenir rapidement un aperçu des offres disponibles sur le marché en fonction de ses besoins.
Se renseigner sur les conditions d’octroi du prêt
Une fois les offres comparées, il est essentiel de se renseigner sur les conditions d’octroi du prêt auprès de l’établissement choisi. En effet, chaque organisme peut avoir des critères spécifiques pour accorder un crédit, notamment en ce qui concerne :
- Les conditions de ressources (revenus minimums, stabilité de l’emploi, etc.)
- La situation personnelle (âge, situation familiale, etc.)
- Le niveau d’endettement (capacité à rembourser le prêt sans mettre en danger sa situation financière)
En outre, il est également important de s’informer sur les éventuelles garanties demandées par la banque ou l’établissement de crédit. Cela peut inclure la souscription d’une assurance emprunteur, la demande de cautionnement ou encore la prise d’hypothèque sur un bien immobilier.
Préparer son dossier de demande de crédit
Pour obtenir un prêt personnel ou un crédit à la consommation, il est nécessaire de constituer un dossier complet et bien préparé. Celui-ci doit comporter :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, etc.)
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois (quittance de loyer, facture d’électricité, etc.)
- Des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.)
- Des documents relatifs à sa situation professionnelle (contrat de travail, attestation employeur, etc.)
- Le cas échéant, des éléments sur le projet financé (devis, bon de commande, etc.)
Ces documents permettront à l’établissement de crédit d’évaluer la solvabilité du demandeur et d’estimer les risques liés au prêt. Il est donc important de fournir des informations exactes et à jour.
Suivre le processus de demande de crédit
Une fois le dossier de demande de prêt constitué, il convient de suivre les étapes du processus de demande auprès de l’établissement choisi. Les principales étapes sont généralement les suivantes :
- Déposer ou envoyer le dossier de demande de prêt
- Attendre la réponse de l’établissement de crédit (accord de principe, demande de compléments d’information, refus)
- En cas d’accord de principe, vérifier les conditions du crédit et donner son accord pour l’offre de prêt
- Respecter le délai légal de rétractation de 14 jours après la signature de l’offre de prêt (pour un crédit à la consommation)
- Procéder au déblocage des fonds auprès de l’établissement de crédit
Gérer le remboursement du prêt
Une fois les fonds obtenus, il est important de bien gérer le remboursement du prêt personnel ou du crédit à la consommation. Pour cela, plusieurs actions peuvent être mises en place :
- Suivre régulièrement ses échéances et s’assurer du bon paiement des mensualités
- Anticiper les dépenses liées aux frais annexes (assurance emprunteur, frais de gestion, etc.)
- Adapter si besoin le rythme de remboursement en fonction de sa situation financière (report de mensualités, modulation des échéances, etc.)
- Informer rapidement l’établissement de crédit en cas de difficultés de remboursement.
