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Quelle est la meilleure banque pour une petite entreprise?

Table des matières

dernière mise à jour le : 29/08/2023

En matière de banques, les très petits groupes ont des exigences uniques. Il peut être difficile pour eux de choisir une banque pour leurs besoins professionnels, car il existe de nombreuses options disponibles et chacune offre des services différents. Cet article fournit une liste de banques pour les petites entreprises ainsi que les services qu’elles proposent.

La banque Qonto 

Qonto est une néo-banque française qui propose des services aux auto-entrepreneurs, freelances, TPE et PME. Près de 300 000 entreprises adhèrent déjà à cette banque. Elle propose plusieurs formules d’abonnement dont le prix varie de 29€ à 249€, avec une offre supplémentaire à  9€ pour les auto-entrepreneurs. Plus l’abonnement est cher, plus le client aura accès à des services évidemment. 

Pour une très petite entreprise, les formules Standard et Premium de Qonto, destinées aux professionnels, sont toutes deux des options adaptées. Il est même fort probable que la formule standard, qui coûte 29 euros par mois, soit suffisante. Elle propose, en effet,  les services essentiels. 

 Cette offre permet au client de disposer d’un compte bancaire assorti de quatre cartes Mastercard, ainsi que d’une centaine de virements et de prélèvements par mois.

Dès la première formule, Qonto offre un pack de pré-comptabilité, ce qui est très intéressant. Traitement des factures, reçus certifiés, auto-détection de la TVA, labels personnalisés ) Une nouveauté non-négligeable pour les petites entreprises est l’outil de facturation avec la génération de factures personnalisées ainsi que le suivi des paiements)

 Qonto propose également un partenariat avec le terminal de paiement Zettle by Paypal, mais l’entreprise peut souscrire à un autre terminal, si elle le souhaite.

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Il est possible d’essayer cette banque pendant trente jours, sans engagement et gratuitement. Cela peut permettre de se décider en toute tranquillité. Qonto propose un système de  parrainage 

Shine

La Banque Shine est uniquement destinée aux entreprises ayant un seul partenaire. Les entreprises ayant plusieurs employés ne peuvent donc pas s’abonner pour le moment à cette banque. 

La néo-banque est nettement moins chère que les autres banques et propose des offres à 7,90 € et 14,90 € par mois. Cette offre de 14,90 €, la plus populaire,  présente de nombreux avantages. L’offre la plus chère à 26.90, appelée offre business,  comprend l’encaissement mensuel des chèques, une assistance prioritaire avec les garanties suivantes : assurance mobile, protection des appareils et assistance en prison. 

Shine ne veut pas seulement être une banque pour les très petites entreprises, mais aussi un véritable partenaire pour les indépendants. Elle intègre également de nombreuses fonctionnalités telles que des rappels administratifs, un module de contrôle comptable simplifié, l’arrivée des factures en ligne, des notifications en temps réel et le calcul des prix.

Le premier mois d’abonnement est offert, l’ouverture en ligne est rapide et sans engagement

Revolut Business

Revolut business est une banque basée au Royaume-Uni et destinée aux  petites entreprises. C’est la meilleure option qui offre un compte primaire gratuit.

L’objectif de Revolut n’est guère extraordinaire : elle ne propose ni encaissement de chèques ni dépôts de capitaux.  Cette banque se concentre plutôt sur les prix bas des transactions à l’étranger (virements, paiements, opérations de change).

 Vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent dans vingt-huit devises différentes à des taux compétitifs.  Cette proposition est très logique pour les entreprises transfrontalières ou celles qui font beaucoup d’affaires en dehors de la France.

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Habituellement, ce sont de très petites entreprises qui cherchent à étendre leurs activités en France, mais cette institution financière offre des options aux personnes qui veulent faire des affaires dans des pays étrangers.

Manager one

Manager one est une banque spécialisée pour les TPE qui propose un tarif à partir de 29,90€, mais il est possible d’ajouter autant de cartes que nécessaire en moyennant une cotisation supplémentaire de 20€ par carte. Cette banque est donc principalement dédiée aux petites entreprises de plusieurs salariés. Cela a pour but de gérer notamment les notes de frais.

 Manager one permet également de joindre immédiatement son compte ameli Pro et d’être associé aux paiements tiers. Cela en fait une formule intéressante pour les professions libérales.

Finom

Finom est une société néerlandaise établie à Amsterdam. Elle offre une solution numérique pour les PME, les entrepreneurs et les sociétés en cours d’enregistrement

 Elle propose à ses clients français un IBAN français grâce à son partenariat avec Trésor, la filiale de la Société Générale en France. Cependant cette banque présente quelques inconvénients. Par exemple, vous ne pourrez pas émettre ou déposer vos fonds. 

La première offre pour les PME est à 14 € HT propose la gestion des rôles et des utilisateurs avec des droits comptables, cependant elle est limitée à deux utilisateurs.  Si vous devez avoir 5 utilisateurs, vous devrez payer 29 € HT par mois. Pour un nombre illimité d’utilisateurs, il vous faudra opter pour l’offre à  99 € HT.

Boursorama 

Boursorama est un établissement financier en ligne qui est une filiale de la Société Générale. Les services de Boursorama Pro sont très complets. Boursorama Banque est de nouveau classée banque la moins chère pour la 14e année consécutive, selon le classement du journal Le Monde de décembre 2021. 

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L’offre de Boursorama est similaire à celle des banques locales : encaissement et émission de chèques à l’infinie, en plus des virements SEPA et des retraits au guichet en euros. Il existe également un compte épargne entreprise, mais avec un taux de 0,05% sur 12 mois

. Pour aider les petites entreprises dans leur comptabilité, les dépenses peuvent être classées digitalement  et les factures et reçus peuvent être téléchargés. L’assurance est complète et répond aux besoins réels des entrepreneurs, comme la protection contre la fraude, la perte de documents et d’appareils mobiles, et le vol d’identité.