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Pourquoi les entreprises devraient envisager l’assurance-crédit pour leur croissance ?

Table des matières

dernière mise à jour le : 29/08/2023

L’assurance-crédit permet de préserver la santé financière des entreprises. Elle constitue une protection contre le non-paiement de la dette commerciale ou d’insolvabilité des clients.

Pour une entreprise, disposer d’une assurance-crédit, c’est avoir l’assurance d’être financièrement couvert contre les risques commerciaux qui échappent à son contrôle.

L’assurance-crédit est l’un des moyens les plus efficaces de protéger vos activités commerciales contre les problèmes de trésorerie, les factures impayées et les créances irrécouvrables.

Elle participe au développement de votre entreprise.

Le besoin d’assurance-crédit

Le crédit commercial est essentiel pour la réussite de nombreuses entreprises, mais il peut également peser sur les flux de trésorerie et le fonds de roulement.

L’assurance-crédit peut aider une entreprise à contrôler ce risque de crédit dans sa stratégie de gestion des flux de trésorerie. L’assurance-crédit garantit la capacité de l’entreprise à gérer efficacement ses investissements et ses opérations et à contribuer à stimuler la croissance.

Dans le paysage commercial actuel, l’assurance-crédit aide à protéger votre entreprise contre les risques commerciaux et politiques inattendus qui existent dans la plupart des secteurs économiques.

L’assurance-crédit est une protection précieuse qui vous donnera confiance dans la gestion de vos clients. Elle vous permet d’avoir une meilleure information et une meilleure compréhension des risques.

L’assurance-crédit est un outil de gestion des risques qui assure les fournisseurs contre le non-paiement des acheteurs. Des raisons commerciales et politiques peuvent conduire votre acheteur dans l’incapacité de payer dans le délai.

Les raisons commerciales peuvent être :

  • Insolvabilité de l’acheteur ;
  • Incapacité ou refus de payer des dettes incontestées ;
  • Confiscation, expropriation et nationalisation ;
  • Non-convertibilité monétaire ;
  • Actions hostiles à l’exportation ou à l’importation ;
  • Guerre et troubles civils.

Les avantages d’une assurance-crédit pour une entreprise

Dans la gestion des risques commerciaux, de nombreuses variables peuvent affecter la capacité de paiement d’une entreprise. L’analyse ne doit pas seulement être effectuée avec de nouveaux clients, mais doit être effectuée de façon continue avec l’ensemble du portefeuille.

Vous connaissez peut-être vos partenaires commerciaux, mais aucun n’est exempt de connaître un mauvais moment, surtout dans le contexte actuel.

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Protection contre des flux de trésorerie

L’un des premiers et des plus grands avantages d’une police d’assurance-crédit est qu’elle protège votre entreprise contre les fluctuations des flux de trésorerie. Les créances irrécouvrables et les factures impayées peuvent entraîner la faillite ou l’insolvabilité.

Toute opération commerciale à crédit comporte des risques. La couverture des sinistres et leur prévention sont les clés pour assurer la pérennité de l’entreprise face à d’éventuels retards ou défaillances.

Une situation de non-paiement impacte directement l’équilibre de toute entreprise, avec des conséquences qui peuvent être diverses.

En fonction de variables telles que la solvabilité économique de l’entreprise ou le montant des impayés, on peut parler de petites tensions dans la trésorerie de l’entreprise, jusqu’à l’interruption d’activité, voire sa disparition.

Avec l’assurance-crédit, les entreprises disposent d’un filet de sécurité, grâce à l’indemnisation des impayés. Même si un client particulier ne paie pas de manière continue ou devient insolvable, l’entreprise pourra toujours fonctionner comme si elle avait été payée.

Croissance des ventes

L’assurance-crédit aide votre entreprise à se développer. Elle vous aide à renforcer les lignes de crédit auprès de vos clients existants et garantit le bon fonctionnement de votre entreprise malgré le non-paiement de vos débiteurs.

Pénétrer de nouveaux marchés

Vendre à crédit n’est pas facile, surtout si vous opérez à l’étranger. Avec l’assurance-crédit, il est facile d’accéder aux marchés étrangers. Sur la base des données fournies par les assureurs-crédit, les entreprises peuvent prendre de meilleures décisions commerciales et pénétrer les marchés étrangers.

Obtenir des signes avant-coureurs

Une solution d’assurance-crédit peut vous aider à identifier les signes avant-coureurs de difficultés de paiement potentielles. Vous pouvez vérifier les entreprises à haut risque et alerter votre entreprise pour éviter toute perte financière. L’assurance-crédit vous permet de gérer votre entreprise en toute confiance.

Une valeur ajoutée pour l’entreprise

Innover sans cesse pour apporter des solutions plus précieuses et utiles est devenu une obligation. C’est un défi pour l’assurance-crédit qui s’adapte en permanence pour enrichir et optimiser son offre.

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Les grandes entreprises se caractérisent par leur grande variété de produits et services et leur large clientèle. Plus l’entreprise est grande, plus son paysage de gestion, de facturation et de services sera complexe.

Si elle offre du crédit, ses ventes augmenteront sans aucun doute, mais aussi le risque de dettes et d’autres complexités.

Pour assurer la rentabilité dans ce type d’activité, une assurance-crédit est recommandée pour couvrir le risque et générer une bonne relation avec les clients.

L’assurance-crédit vous permet à l’entreprise de se développer avec des risques maîtrisés, de concevoir et d’entreprendre des stratégies commerciales plus agressives et de bénéficier d’un soutien dans la gestion du recouvrement.

L’assurance-crédit garantit que vos revenus sont sécurisés, que les flux de trésorerie sont maintenus, que votre capital est protégé et que le service et les remboursements des prêts sont couverts.

Il ne remplace pas une gestion réfléchie et prudente du crédit. De saines pratiques de gestion du crédit sont à la base de tout partenariat et de toute politique d’assurance-crédit.

L’assurance-crédit ouvre des opportunités de croissance

Lorsque vous disposez d’informations fiables provenant d’une source crédible concernant les clients susceptibles de payer par rapport à ceux susceptibles de faire défaut, vous pouvez négocier avec plus de confiance et de succès.

L’assurance-crédit peut vous aider à accéder à des conditions d’emprunt plus favorables, ce qui peut donner à votre entreprise plus d’occasions d’innover et de se développer.

Principales raisons pour lesquelles une entreprise a besoin d’une assurance-crédit

L’assurance-crédit vous permet de gérer vos flux de trésorerie en toute tranquillité d’esprit. Vous devez vous assurer que la trésorerie de votre entreprise n’est pas interrompue.

L’interruption de votre trésorerie pourrait entraîner l’arrêt de vos opérations. Il est crucial que vous disposiez d’une assurance-crédit qui permettra une continuité d’activité en cas de non-paiement ou de retard de paiement.

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Augmenter les lignes de crédit et réduire le coût d’emprunt

Avec l’assurance-crédit, votre entreprise aura la possibilité d’augmenter ses lignes de crédit. Votre entreprise peut bénéficier de conditions d’emprunt favorables de la part des prêteurs. Cela est avantageux pour élargir la portée de l’entreprise.

L’assurance-crédit permet des conditions de paiement flexibles

Avoir une politique de crédit commercial avec un assureur réputé se traduit par la clémence des institutions emprunteuses. Vous êtes plus susceptible de bénéficier de conditions de paiement flexibles qu’une entreprise sans assurance-crédit.

Réduire l’exposition des entreprises aux risques

Les créances d’une entreprise représentent en moyenne environ 30 à 40 % du grand livre. Votre entreprise ne peut pas se permettre de se passer de l’assurance-crédit appropriée si elle veut réduire son exposition à des risques de grandes envergures.

Obtenez des informations précieuses sur les clients potentiels

L’assurance-crédit offre un service complet de protection contre le risque commercial qui comprend la prévention des risques, la gestion du recouvrement et l’indemnisation. L’information est un atout inestimable lorsqu’il s’agit d’établir des relations d’affaires sécurisées.

La connaissance des marchés sur lesquels une entreprise opère et des partenaires avec lesquels les affaires sont générées, détermine le succès des opérations dans le contexte de crise mondiale et de volatilité actuelle.

Les informations sur ce qui se passe sur le terrain dans votre secteur sont précieuses pour votre entreprise. Les enquêtes sur les clients potentiels, leur stabilité, leur solvabilité et leur réputation générale sur le marché.

Ces informations vous permettront de prendre des décisions commerciales, stratégiques ou même d’entreprendre des activités à haut risque sans craindre le non-paiement.

Par une veille constante des risques de marché, de secteur et d’entreprise, l’assurance-crédit guide les entreprises dans leurs décisions commerciales. C’est un partenaire qui les accompagne tout au long du processus de vente, un moteur de croissance et d’expansion de l’entreprise.