Comparatif banque en ligne éthique : laquelle choisir ?

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dernière mise à jour le : 23/01/2023

Aujourd’hui, un bon citoyen français cherche à confier son argent à un établissement bancaire qui affiche des convictions éthiques et écologiques. Car le choix d’une banque éthique est un acte éco-citoyen qui impacte non seulement la société, mais aussi l’environnement. 

Cependant, bon nombre de banques se réclament “éthiques” sans pour autant mener les actions qu’il faut. Avant de vous pencher sur le choix de votre banque, prenez la peine de découvrir celles qui défendent de vraies valeurs par leurs actions et leurs investissements. Découvrez aussi comment souscrire à une banque éthique en 2023 et sur quels critères baser son choix.

Une banque éthique : comprendre le concept

Banque éthique, banque responsable, fond d’investissement vert, écologique et solidaire sont autant de noms ou de qualificatifs utilisés ce type d’établissement bancaire. Leur existence est centrée autour du respect des valeurs de leur clientèle à travers des actions à caractère social, environnementales/écologiques ou encore solidaires. Si on doit les classer en catégories, on distingue :

  • les banques vertes : qui sont engagées dans la lutte contre le réchauffement climatique à travers de nombreux investissements dans des projets écologiques. Ce type de banque est orienté vers la préservation de l’environnement avec des objectifs tels que la réduction de l’empreinte carbone des projets financés ou encore le refus de financer des projets qui impactent négativement la nature ou l’environnement ;
  • les banques solidaires : pour celles-ci, en plus d’un engagement écologique, elles s’impliquent aussi dans le financement de projets pour l’intérêt général, le bien commun et la participation aux activités à but social et culturel. 

 

De telles institutions financières et établissements bancaires se distinguent des banques classiques par leur politique d’investissement. En effet, les banques classiques cherchent juste à faire du profit en investissant l’argent de leurs clients dans des projets rentables. Peu importe le caractère polluant ou non des activités concernées. Pour les banques éthiques, c’est totalement le contraire. Celles-ci mettent un point d’honneur à respecter les convictions et les valeurs de leurs clients et leurs investissements sont réalisés à des fins écologiques, sociales et dans l’intérêt général. 

De plus, elles sont transparentes en ce qui concerne l’utilisation faite de l’argent de leurs clients en leur montrant, par des actions concrètes ou par des rapports réguliers sur les projets financés. Opter pour une banque éthique, c’est ainsi choisir de contrôler la manière dont son argent participe à l’économie réelle et contribue à assurer aux futures générations, un avenir dans un environnement sain. 

 

Vient ainsi le moment de choisir sa banque. Ce qui devrait en général se faire sans trop se poser de questions, mais il s’avère que certaines banques s’affirment écologique pour suivre la tendance sans pour autant s’engager complètement. Il faut donc faire attention au greenwashing de certains de ces établissements bancaires afin de faire un bon choix. Voici une liste des banques, néobanques ou encore fonds d’investissements éthiques ou verts en France.

Quels sont les meilleurs établissements bancaires éthiques de France ?

Nombreux sont les acteurs de la finance qui se tournent vers l’idéologie d’existence orientée écologie, social, environnemental, culturel et solidaire. Parmi ces banques qui se distinguent à travers leurs actions et leurs programmes d’investissements, on ne saurait que vous présenter les meilleures offres.

La banque Helios

Créée en mars 2020, Helios est une néobanque qui se veut totalement verte et transparente avec 100% de ses financements sur des projets pour la transition écologique et le développement durable. Avec des projets financés tels que la construction d’une centrale photovoltaïque en Nouvelle-Calédonie ou le projet “Carbios” pour le recyclage du plastique, la banque ne pratique pas de greenwashing et tient réellement à ses engagements. 

 

La totalité des fonds déposés sont utilisés comme financements responsables dans des projets favorisant les énergies fossiles ou renouvelables, la lutte contre la pollution, une agriculture durable et bien d’autres activités dépolluantes. De plus, une partie des commissions perçues par la banque sur chaque paiement par carte est reversée pour financer des projets écoresponsables.

 

Pour ce qui est de l’offre, cette banque propose plusieurs  types de comptes pour toute personne physique et majeure :

  • Le compte courant : la particularité de ce compte est son objectif de contribuer à une économie juste et responsable. Sans engagement, il coûte 6 € par mois et vous donne droit à une carte de paiement classique VISA en bois naturel acceptée partout, une carte virtuelle gratuite pour sécuriser vos achats sur internet et un conseiller dédié. Un Livret Avenir non rémunéré est mis au service des entrepreneurs et des projets écoresponsables.
  • Le compte jeune : réservé aux personnes physiques de 18 à 24 ans, ce compte offre tous les avantages du compte courant Helios à seulement 3 € le mois
  • Le compte commun ou joint : cette option permet de partager un compte à deux pour 6 € le mois, soit 3 € par personne et vous donne droit à deux cartes Visa en plastique recyclé acceptées partout avec un suivi en temps réel des dépenses de chacun. Ce compte est gratuit si les deux personnes concernées possèdent déjà un compte courant individuel. Il n’y a cependant pas de carte virtuelle ni de Livret Avenir offert avec ce compte. 
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Avantages de la banque éthique 

  • Pas de condition de revenus ;
  • 1er mois offert, premières cartes (physique ou virtuelle) gratuites avec 5 retraits gratuits par mois pour le compte classique et 2 pour l’offre jeune ;
  • Carte en bois exclusivement ;
  • Commission de 1,5 € + 1% du montant sur les retraits hors zone euro et 0,5% sur les dépôts de montants excédant 50 000 € ;
  • Transparence dans l’utilisation des fonds avec un rapport d’impact publié chaque année pour les clients ;
  • Application mobile simple et facile à utiliser incluant la gestion de votre compte, de vos cartes et le suivi des actions menées par la banque ;
  • Bien apprécié des clients avec un Trustscore de 4,5 étoiles sur 5 sur Trustpilot et une évaluation Moralscore de 85/100.

 

Limites de Helios Bank 

  • Paiements mobiles non disponibles ;
  • Retraits limités et payants hors zone euro ;
  • Pas de services d’épargne, de cashback ou encore d’assurance ;
  • Pas de découvert autorisé ni de virements internationaux hors SEPA ;
  • Restriction des virements instantanés aux comptes Helios uniquement ;
  • IBAN allemand, mais des RIB français annoncés pour fin 2022.

OnlyOne

La néobanque lance en avril 2021 son offre intitulée « le premier compte courant à impact positif » dans une optique de bienveillance et d’enjeux écologiques. Elle isole donc les comptes verts de ceux des partenaires financiers classiques pour garantir et sécuriser les dépôts des clients tout en respectant leurs valeurs. La banque vous permet de connaître l’impact de vos actions et de fonds au quotidien avec un éco-coach qu’elle a développé. Celui-ci vous aide à calculer votre bilan carbone et vous aide à l’améliorer.

 

L’offre de la banque se résume par une épargne 100% positive sans greenwashing avec l’éco-coach conçu pour vous aider à décarboner votre épargne. Le compte courant à 6 € le mois et 58 € l’année (3€/mois ou 29€/an pour les jeunes de 18-25 ans) donne droit à une carte MasterCard en PVC recyclé et à une carte virtuelle en plus d’un IBAN français. Les paiements sont gratuits en zone euro comme à l’international. 

Quant aux retraits, vous disposez de deux gratuits par mois puis une facturation à 1,5 euro en zone euro. À l’international, les retraits sont facturés à 1,5% du montant lorsqu’ils sont effectués dans d’autres devises en zone euro et 2,5% du montant à l’international. 

 

En outre, la carte de paiement étudiante OnlyOne réalisée en partenariat avec ISIC (International Student Identity Card) est la première reconnue par l’UNESCO. Elle constitue la meilleure option pour les jeunes étudiants qui souhaitent déjà avoir un impact positif sur l’environnement malgré leur condition.

 

Avantages du compte OnlyOne 

  • Financement de nombreux projets écologiques et solidaires ;
  • Reversement des commissions perçues sur les cartes bancaires à EcoTree pour l’installation de ruches et de haies fleuries ;
  • Reversement de 10% du chiffre d’affaires de la banque au fonds UNITLIFE de l’ONU, dans le cadre de la lutte contre la malnutrition chronique ;
  • Mise à disposition des clients de la market place “Place Impact” où la banque rassemble des partenaires écoresponsables et des solutions d’épargne et d’investissement non polluants comme l’assurance Goodvest par exemple ;
  • Prix raisonnables et plusieurs réductions possibles surtout pour les jeunes et les étudiants ;
  • Transparence et évaluation de l’impact environnemental possible grâce à l’application mobile intuitive et simple à utiliser.

 

Limites 

  • Pas de services d’assurances ni de dépôt d’espèces ou encore de recharge du compte par CB possible ;
  • Retraits et paiements plafonnés ;
  • Pas d’encaissement de chèques possible à l’étranger et renouvellement de CB payant.

Ma French Bank

Néobanque née de la Banque Postale, Ma French Bank concentre la majorité de ses investissements dans les énergies renouvelables. Bien qu’elle ne se revendique pas complètement comme étant une banque morale et éthique à 100%, ses investissements verts justifient sa présence dans cette liste. Elle se démarque notamment par sa neutralité carbone ainsi que par ses investissements pour la réduction des gaz à effet de serre (1 tonne de CO2 = 10 €). 

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En outre, il s’agit d’une banque mobile avec une offre complète (compte courant, assurance, crédit) avec une application intuitive et agréable à utiliser. Au niveau des prix, elle est l’une des banques les plus attractives du marché avec ses prix bas et compétitifs. Elle propose en effet, un compte Original à 2,90 €/mois ainsi qu’un compte premium à seulement 6,90 € le mois. Elle est également solidaire, car elle accepte les personnes en fragilité bancaire ou en situation d’interdit bancaire.

 

Ma French Bank figure aussi dans le top 3 des meilleures banques selon le classement Moralscore avec une note de 71. 

 

Avantages 

  • Neutralité carbone et nombreux investissements verts (énergies renouvelables notamment) ;
  • Offre complète et idéale pour les personnes orientées vers la transition écologique ;
  • Accepte les personnes en situation de fragilité bancaire ;
  • Prix bas et très compétitifs, convient aux étudiants.

 

Points négatifs 

  • La banque n’étant pas totalement éthique, 8% de ses investissements sont sur le charbon ;
  • Manque de transparence sur tous les investissements ;
  • Service client à améliorer ;
  • Pas de service d’épargne.

La Banque Postale

Établissement bancaire autrefois classique et tournée uniquement vers le profit, mais aujourd’hui engagée sur le chemin des valeurs éthiques et une transition écologique, c’est ce qu’est la Banque Postale. Elle n’est d’ailleurs toujours pas considérée comme une banque à 100% éthique et sa transparence quant à tous ses investissements reste encore à améliorer. 

Toutefois, vous pouvez faire confiance à cette banque quant à leurs efforts orientés vers l’écologie. En effet, offrant en général les mêmes services que les banques traditionnelles, elle lance en 2015, un programme pour atteindre la neutralité carbone. Le “Fonds Carbone” ainsi créé fait ses preuves et la banque atteint ainsi la « neutralité carbone » en 2018

 

En outre, la banque se présente comme un établissement citoyen accueillant les personnes en situation de fragilité bancaire. Ce qui lui vaut une cinquième place dans le classement de Moralscore avec une note de 61. Avec son objectif affiché de rendre sa gestion des actifs conforme aux principes de l’investissement socialement responsable (ISR), elle devient la première du secteur à y arriver. 

Notons également que les clients disposent d’un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) qui leur permet de soutenir l’économie sociale et solidaire.

 

Côté services, la Banque Postale est complète avec la possibilité d’ouverture de comptes courants, les services d’épargne, d’assurances et de crédit.

 

Avantages de la Banque Postale 

  • Un engagement écologique effectif avec la neutralité carbone ;
  • L’offre de services est complète ;
  • Excellente couverture territoriale avec des agences physiques ;
  • L’inclusion solidaire et accessibilité de la banque à un grand nombre ;
  • Possibilité d’investir dans des projets environnementaux ou dans des entreprises intégrant des valeurs écologiques.

 

Points faibles 

  • Insuffisance de transparence et de la traçabilité des fonds investis dans certains projets ;
  • Mauvais service client selon Moralscore ;
  • Tarifs peu compétitifs vis-à-vis d’autres offres bancaires.

Le Groupe Crédit Coopératif

Avec une renommée étendue à toute la France, le Crédit Coopératif se démarque par son engagement et celui de ses clients à l’économie sociale et solidaire. En plus de ses offres incluant tous les services bancaires possibles, tous les projets financés répondent à l’éthique et les valeurs d’une banque verte. 

Transition écologique, intérêt général et économie solidaire sont les spécialités de cette banque qui appartient à ses 532 sociétaires. Répondant aux besoins de ses clients de soutenir les entreprises qui souhaitent améliorer leurs pratiques environnementales, sociales ou de gouvernance, les fonds sont investis de manière conséquente. 

 

Idéal pour ceux qui aiment participer de façon active et démocrate aux décisions de leur banque, la banque est classée troisième sur Moralscore avec une note de 63. Son appartenance au Groupe BPCE, l’un des plus grands du secteur financier français, lui permet de proposer tous les produits bancaires possibles. 

Un autre point positif de cette banque est qu’elle surveille son empreinte carbone et finance des projets concernant les énergies renouvelables. Elle est également ouverte aux personnes en situation de fragilité financière et s’étend bien sur le territoire français avec 65 agences.

 

Avantages du Crédit Coopératif 

  • Banque citoyenne et verte. Les décisions sont démocratiques et des projets écologiques financés ;
  • Offre complète avec accessibilité aux différents types de cartes (VISA Electron, VISA Classic, VISA Premier, VISA Platinum, VISA Infinite…) ;
  • Suivi de l’empreinte carbone ;
  • Une banque coopérative et solidaire.
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Points négatifs 

  • Tarifs élevés et peu compétitifs, pas adaptés aux étudiants ;
  • Un manque de transparence quant à certains investissements de la banque ;
  • Un service client lent et difficile à joindre.

 

La Nef

On ne peut parler des meilleures banques éthiques sans mentionner la NEF, la banque la plus transparente envers ses clients. Reconnue à l’unanimité comme la plus éthique par des classements reconnus tels que, les Amis de la Terre, Moralscore ou encore Oxfam, la banque à 30 ans d’expérience ravit tous ses clients. 

En effet, il s’agit du seul établissement du secteur bancaire à rendre compte publiquement de chaque centime investi dans des projets écoresponsables. Il s’agit entre autres de : brasserie bio, restaurant vegan, commerce équitable et bien d’autres projets encore. Pour y accéder, il suffit de se rendre sur le site internet de la Nef et de retrouver les rapports annuels dans la cartographie “Où va mon argent ?”.

 

En termes de services, l’offre de la banque est idéale pour les personnes qui souhaitent ouvrir un compte épargne et participer au financement participatif de projets verts. Elle propose justement des services d’ouverture de comptes épargnes, de crédits et de financement participatifs. Un compte épargne ouvert à la Nef donne au client trois options d’investissement : projets environnementaux, sociaux ou culturels. Le livret Nef est d’ailleurs fourni à chaque souscription et ne dispose pas de plafond de versement. De plus, vous pouvez choisir de reverser les bénéfices de l’épargne à des projets choisis par vos soins.

 

Avantages de la NEF 

  • Banque 100% éthique avec un Moralscore de 73 et des impacts minimes sur les risques climatiques d’après les Amis de la Terre ;
  • Offres d’épargnes, de financement participatif et de crédits disponibles ;
  • Ouverture de compte simple et grande transparence sur les investissements avec 250 projets bio financés en 2020 notamment  ;
  • Une rémunération de l’Épargne à 0,05% et un plafond illimité.

 

Points faibles 

  • Pas d’ouvertures de comptes courants, ni de service d’assurances ;
  • Prix pas très compétitifs ;
  • Établissement peu rentable, taux de rémunération faible ;
  • Pas d’agences physiques ;
  • Virements SEPA payants ;
  • Pas de découvert autorisé sans dossier.

Goodvest

Loin d’être une banque à proprement parler, cet établissement lancé en juin 2021 seulement et immatriculé en tant que conseiller en investissement est un nouvel acteur de l’investissement vert en France. En effet, son offre d’assurance-vie est la première compatible avec l’Accord de Paris. 

Accessible à partir d’un versement initial de 1000 € (500 € si vous souscrivez à hauteur de 50 € par mois), l’assurance rémunère l’épargne de ses clients à un taux de 3,97% par des investissements écoresponsables uniquement suivi d’une grande transparence vis-à-vis des clients. En effet, tous les financements de l’Assurance sont réalisés dans l’objectif de réduire à 2°C le réchauffement climatique d’ici à 2100.

 

Ouvert à toute personne majeure et résidente en  France, ce type de contrat est supporté par une gestion sous mandat avec différentes proportions d’actions et d’obligations selon le niveau de risque choisi. En termes de frais, le client ne paie que 1,65% ou 1,90% par an, selon la formule choisie.

 

Avantages 

  • L’épargne accessible à tous, avec un versement de 500 € et une inscription rapide à partir de l’application mobile ;
  • Les portefeuilles sont personnalisés et adaptés à chaque client et il n’y a pas de frais cachés, d’ouverture, de dépôt/retrait ou de fermeture ;
  • Une exclusion de tout investissement non vert avec une gestion experte axée sur la performance ;
  • Transparence et contribution effective au développement durable.

 

Points faibles 

  • Pas de gestion libre ou profilée de votre compte ;
  • Modèle d’assurance basée sur une assurance-vie en unités de compte.

 

Comment bien choisir sa banque éthique ?

Si les clients sont généralement ravis de la gestion écoresponsable des fonds par les banques éthiques et solidaires, il y a cependant un manque de choix avec peu de produits bancaires offerts. Ainsi, avant de changer de banque pour se tourner vers un investissement éthique, il faut particulièrement s’intéresser à :

 

  • l’engagement écologique et la responsabilité sociale de la banque à travers ses investissements et surtout, sa transparence ;
  • l’efficacité de la banque à gérer vos comptes ainsi que les offres disponibles selon vos besoins.

Ces deux critères permettent de voir, en détail, le type d’investissement réalisé par la banque, sa position vis-à-vis de son empreinte carbone, la transparence et l’implication dans les projets d’intérêt général ou encore la compétitivité des tarifs proposés.