Uma hipoteca ou um empréstimo hipotecário é um crédito que lhe é dado em troca da hipoteca. Na maioria dos casos, esta hipoteca é para imóveis.
Se esta hipoteca se estende por um longo período, você pode decidir reembolsá-lo antes do prazo, a fim de economizar em juros. Se assim for, você deve estar sujeito a uma pena de hipoteca. É essencial calcular os custos de pré-pagamento.
Para evitar esta penalidade hipotecária, você pode optar por dinheiro de volta, esperar até o final do contrato para fazer um reembolso antecipado, optar pela transferência de sua hipoteca ou colocar à venda seu imóvel, incluindo sua hipoteca
Muitas escolhas estão disponíveis para você evitar a penalidadehipoteca quandoTencionas fazer um reembolso antecipado. Os termos e condições devem ser mencionados no contrato antes da assinatura para produzir efeitos.
Evite a pena de hipoteca: cheque antes de assinar
Esta é a primeira precaução a ser tomada para evitar penalidades hipotecárias. Antes de assinar seu contrato de hipoteca, seria objetivo analisar cuidadosamente suas necessidades e sua capacidade de reembolsar.
Você precisa considerar os diferentes cenários possíveis que podem surgir. Esta precaução aplica-se à assinatura do contrato de hipoteca em vez de seu pagamento pré-termo.
Há uma possibilidade de que o seu trabalho o levará a se mover ou que outra instituição financeira lhe oferecerá uma oferta mais atraente. Seria essencial para você perguntar sobre o que pode acontecer nestes casos.
Isso permitirá que você decida se será sábio para você optar por um contrato por um ano ou dois. Seria inútil envolver-se em um termo tradicional de cinco anos. Esta reflexão permitirá que você evite pagar penalidades que podem facilmente passar.
Evitando a pena de hipoteca: leia os diferentes tipos de cálculo da taxa de penalização
Um bom contrato de hipoteca é particularmente marcado por uma riqueza de informação.
Se sua hipoteca é com uma instituição financeira regulada federalmente, ele deve ser capaz de fornecer-lhe detalhes como:
- Privilégios;
- Penalidades para reembolso antecipado.
De acordo com o padrão, é esta instituição que deve dar-lhe detalhes sobre o cálculo de suas penalidades para o reembolso antecipado. Você deve estar ciente dos fatores usados para determinar a penalidade. Estes detalhes devem ser transparentes para não enganar você.
Você precisará saber o método usado para calcular a penalidade. Isto é em caso de reembolso da hipoteca antes do termo.
Para fazer isso, os credores de hipoteca usam dois métodos principais:
- O primeiro método é usar o equivalente a três meses de interesse;
- O outro método é fazer a taxa diferencial.
O segundo método é fazer a diferença entre a taxa de empréstimo e a taxa oferecida no mercado. No entanto, você multiplica-o pelo número de meses restantes antes do termo do termo. Este método é mais usado quando a taxa atual está abaixo da taxa de contrato de hipoteca.
Com uma hipoteca com uma taxa variável, o montante da pena é calculado na base de juros de três meses. Se você estiver no caso de uma taxa fixa, esta é a maior quantidade entre os dois métodos que serão cobrados a você.
Há, no entanto, ferramentas que lhe permitirão obter uma visão geral da quantidade da pena que você está enfrentando se você reembolsar sua hipoteca antes da maturidade.
Evite a pena de hipoteca: cheque dinheiro de volta
O dinheiro de volta é outro fator para levar em conta em uma hipoteca. Na maioria dos casos, as instituições financeiras fazem esta oferta durante a assinatura do contrato de hipoteca. Quando você terminar seu contrato pré-termo, você pode ter que pagar uma parte adicionada à sua penalidade.
Evitando a pena hipotecária: espere até o final do prazo para fazer um reembolso antecipado
Se a sua taxa de pagamento antecipada for alta, não se apresse. Espera até ao fim do termo. Neste caso, você pode fazer um pagamento global. Isso irá impedi-lo de pagar penalidades.
Evite a pena hipotecária: use o método de negociação com a instituição financeira responsável pela hipoteca
Se queres acabar com o teu contrato de hipoteca. A solução mais simples é discutir com o seu conselheiro. Se você obteve uma oferta hipotecária de outra instituição financeira que prova estar competindo, vá para a mesa de negociação. Você pode trazer a nova oferta para tentar negociar um contrato mais vantajoso para você.
A solução ideal nunca foi terminar um contrato de hipoteca. Se a rescisão for devido a um evento imprevisto, uma mudança de situação, você terá que negociar com seu conselheiro hipotecário. Isso evitará penalidades.
Evite Mortgage Penalty: Venda sua propriedade real, incluindo sua hipoteca
Uma abordagem eficaz para evitar multas hipotecárias é optar pela venda de sua casa que é afiliada com a hipoteca. Quem quer que seja chamado para comprar a sua propriedade vai assumir os seus termos de hipoteca.
Para escolher a melhor garantia e evitar custos desnecessários, compare os benefícios entrehipoteca e depósito para o seu empréstimo.
Para entender melhor os passos envolvidos na elevação de hipotecas, consulte nosso guia completo sobretudo sobre liberação de hipoteca.
Este método está sujeito ao seu credor aceitar seu novo comprador como seu novo devedor. Após esta compra, há uma possibilidade de que o seu comprador pode precisar de um empréstimo para complementar o seu empréstimo existente. O novo empréstimo será concedido pelo banco tendo em conta novas condições.
Evite a pena de hipoteca: opte pela transferência de sua hipoteca
Se uma das principais causas de uma pena hipotecária é a rescisão do seu contrato, optar pela transferência de hipoteca é a melhor maneira de evitá-lo. Esta decisão de transferência hipotecária vem muitas vezes quando você planeja se mover.
Uma vez que a decisão é tomada, você pode falar com seu conselheiro. Este último permitirá que você obtenha uma hipoteca com a mesma taxa de juros. Você terá o mesmo período de depreciação e maturidade para sua nova residência.
É durante a compra de sua casa que você perguntar ao seu credor se você pode transferir sua hipoteca. Apesar do tempo que você optar por fazê-lo, esta transferência hipotecária requer uma reexame da elegibilidade de todos os tomadores.
Isso requer a elegibilidade da nova propriedade. Deve-se notar que a transferência de hipoteca está sujeita aos termos de sua hipoteca atual.
Evite a pena de hipoteca: escolha a opção de alugar sua propriedade até o final do contrato de hipoteca
Você não será capaz de alugar sua propriedade. Normalmente não seria possível fazê-lo em caso de um segundo pilar ou aquisição. Há uma alternativa se você decidir alugar para evitar penalidades.
Recomenda-se que se aproxime do seu fundo de pensão. Este último pode ajudá-lo a determinar precisamente as modalidades desta solução.
Você tem várias soluções para evitar multas hipotecárias. Primeiro, tome o tempo para analisar o seu contrato de hipoteca antes de assinar, como situações podem levá-lo a reembolsar antes do final do contrato de hipoteca.
Você pode calcular suas despesas em caso de reembolso antecipado antes de optar por um reembolso antecipado.
