É mais fácil investir em uma bolsa de valores sem pagar os altos custos de bancos tradicionais. Em vez disso, você pode se virar para um corretor on-line ou banco para evitar essas taxas. Compare ofertas de todos os atores para encontrar a melhor oferta para você. Aqui está uma comparação de ofertas de ações dos principais corretores on-line e bancos para 2022.
Como usar o comparador
Esta comparação foi feita a partir das ofertas de corretores on-line e grandes bancos. Apresentamos as taxas de cada instituição (alguns bancos on-line oferecem várias opções dependendo da taxa de investimento do cliente).
Também listamos as contas que podem ser usadas para investir na bolsa de valores. Estes incluem a Conta de Valores Mobiliários Comum (CTO), o Plano de Poupança de Partilha (ESP), o PEA-SME e o Youth EAP. Outro critério de distinção é os métodos de gestão propostos: gestão livre (gestão de datas), gestão aconselhada.
Também apresentamos os vários mercados de ações oferecidos on-line e por bancos. A Euronext (Bourse de Paris Amsterdam, Bruxelas e Bruxelas) é representada pelo seu logotipo. Os outros mercados europeus e americanos correspondem às bandeiras da União Europeia ou dos Estados Unidos. Um globo indica que outros mercados estrangeiros podem estar disponíveis. Mais informações sobre os mercados podem ser encontradas no parágrafo sobre os fundos disponíveis abaixo nesta página.
Por que devo abrir uma conta para negociação on-line?
Uma conta de stock permite-lhe gerir e adquirir títulos financeiros (partilhamentos. títulos. ETFs. SCPI Ao contrário de outros investimentos seguros, como produtos de poupança regulamentados, ou mesmo o fundo de euro garantido-capital de uma seguradora de vida, o investimento na bolsa de valores tem um risco de perda de capital de investimento. Não garante um lucro sobre os fundos investidos. No entanto, o maior risco tem um retorno maior. Este tipo de investimento destina-se a pessoas que desejam diversificar suas economias investindo com conhecimento.
Você pode investir na bolsa de valores através de uma conta bancária tradicional ou atores on-line, bem como abrir uma conta bancária.
Um leigo que quer lançar vai primeiro instintivamente voltar para o seu banqueiro como uma agência. O banqueiro vai dar-lhe as ferramentas que ele precisa para se tornar um corretor de ações. Estes incluem uma conta de títulos, um plano de poupança de ações (SSP), uma PME ou um Younger. Essas contas também fornecem acesso a mercados-chave e vários fundos de investimento. No entanto, as taxas cobradas pelos bancos e corretores tradicionais são muitas vezes mais complicadas do que as cobradas por bancos e corretores on-line. Estas taxas incluem a manutenção da conta, gestão, custódia e taxas de corretagem. ).
Os jogadores da Internet oferecem ofertas atraentes (1) devido aos seus baixos custos operacionais, e a remoção ou redução de certas linhas de taxa. Eles oferecem investidores iniciantes e investidores experientes. Eles regularmente oferecem bônus de boas-vindas e reembolso de taxas de transferência para títulos ou contas PEA para atrair clientes com produtos de bolsa de valores para outras instituições.
Corretor online ou banco?
Todos eles oferecem ofertas de mercado de ações interessantes, se eles são corretores ou bancos on-line. No entanto, seus benefícios variam. Enquanto as taxas bancárias (Boursorama, Fortuneo e Hello bank) são ligeiramente maiores do que as de suas contrapartes corretoras, eles oferecem uma oferta bancária global que permite que você aproveite outros produtos de poupança (conta bancária, crédito) e outros serviços bancários. Um banco online é melhor para alguém que não quer ter suas contas espalhadas. Eles também podem oferecer ofertas diferenciadas de acordo com o perfil do investidor e facilitar o início da bolsa de valores. Eles também podem gerenciar sob mandato ou aconselhados a ajudar os leigos.
Os corretores oferecem taxas de corretagem competitivas com base na quantidade de uma ordem e uma ampla gama de fundos para investir. Eles também têm acesso a muitas plataformas de bolsa de valores, mesmo que não estejam todos presentes. Os corretores (DEGIRO Trade Republic, BUX Direct Stock Exchange e Easybourse) são adequados para investidores ativos e regulares que querem ser capazes de comprar e vender títulos em todo o mundo usando ordens e serviços complexos.
Como escolher a melhor oferta?
Antes de começar a examinar as possibilidades de investir em bolsas de valores, é importante estabelecer o seu perfil de investidor. Um iniciante muitas vezes procurará apoio e aconselhamento, em vez de acesso a uma ampla gama de produtos financeiros que poderiam levar à perda. Um investidor experiente vai preferir o acesso a muitos mercados financeiros e uma ampla gama de fundos. Seu envolvimento e conhecimento são importantes. Há, portanto, diferentes ofertas dependendo do número de trocas concedidas a cada ano. Para obter a melhor taxa, estimar a frequência e quantidade de seus investimentos futuros para garantir que você obtenha a melhor taxa.
Uma pessoa escolheria a oferta « trader ativo » em Fortuneo Bourse, e aumentaria 120 encomendas abaixo de 10.000 euros em 3 meses. Isso lhe pagaria 1,140 euros em taxas de corretagem. Ela só teria pago 780 euros se tivesse escolhido a oferta « Comércio 100 encomendas », mais adaptado ao seu perfil.
Boursorama Banque lançou BoursoMarkets em meados de fevereiro de 2022 em conjunto com suas 4 fórmulas tarifárias. Os clientes com uma conta de câmbio podem investir em mais de 40.000 produtos sem taxas ou condições de corretagem. Estes incluem ETFs, OPCs Turbos, Warrants, Certificados e Turbos. Cada adesivo facilita a identificação do produto.
Qual oferta é a mais adequada para sua operação?
Para lhe dar uma ideia da variação dos custos de acordo com seu ritmo e tipo de investimento, calculamos as taxas de corretagem de três investidores diferentes.
O primeiro perfil é iniciante e leva pouco risco. Ele gasta duas encomendas por mês via Euronext (Paris Brussels Amsterdam) por um montante médio de 300 euros. O segundo perfil é o de um investidor experiente que diversifica seus investimentos e, portanto, faz 10 pedidos por mês. Cada encomenda custa 500 euros. Estas encomendas são divididas em dois títulos Euronext, seis em acções europeias e dois em acções dos EUA. O terceiro perfil, um sujeito bem informado, passa 30 ordens por mês. Estes incluem 6 títulos Euronext (16 em acções europeias) e 8 em acções dos EUA (8 em acções europeias). O valor médio da ordem é de 1000 euros.
CTO, PEA... Qual conta?
Há agora muitas ofertas disponíveis na bolsa de valores on-line. As contas listam vários critérios que podem ser comparados.
É importante entender que nem todos os atores oferecem o mesmo apoio. Enquanto a maioria dos jogadores tem o trio padrão do PEA, PEA-SME e contas de valores mobiliários comuns, alguns vão mais longe com o » clube de investimento » Estoque direto Troca, que é um portfólio coletivo gerenciado por apenas algumas pessoas. O PEA Jeunes também está disponível apenas a partir deste corretor, bem como de Boursorama. Outros, como a República do Comércio, a DEGIRO e a BUX, têm uma oferta limitada que só vende contas de títulos.
Você decidiu investir na bolsa de valores, mas não sabe qual conta escolher entre a conta de títulos, o PEA ou o PEA-SME. Todos eles permitem que você investir em mercados financeiros, mas suas características são muito diferentes.
O Share Savings Plan (ESP) é um produto de economia regulamentada. Sua operação é definida por lei. Trata-se apenas de pessoas naturais que residem legalmente na França. O limite máximo de investimento é de 150.000 euros (ou de 225.000 euros para PEAs/SME). Nem todos os investimentos em empresas baseadas na Europa e ações individuais são permitidos. O PEA-SME diz respeito apenas a acções não listadas de pequenas e médias empresas.
Estas restrições são compensadas pelo fato de que o PEA e PEA-SME oferecem uma vantagem fiscal após cinco anos de detenção. Após este período, os ganhos de renda e de capital estão isentos do imposto de renda. Apenas o direito social de 17,2% sobre os rendimentos permanece aplicável. Em caso de retirada no prazo de 5 anos, é aplicável o imposto de taxa fixa de 30%. Deve esperar 8 anos antes de poder beneficiar de uma pensão não tributável.
A conta de valores mobiliários, diferente da EAP, é um produto de poupança que não tem um limite geográfico ou limite máximo nos tipos de títulos elegíveis. Está aberto a todas as pessoas naturais. No entanto, também está aberto a menores e pessoas jurídicas residentes no estrangeiro (nacionais franceses). Sua tributação é simples: dividendos e outros ganhos de capital estão sujeitos ao PFU (outro termo para imposto plano). É possível escolher o imposto de renda progressivo.
Que conta é melhor para mim?
O plano de poupança de ações permite que você se beneficie de uma taxa de imposto menor se o seu projeto estiver a médio ou longo prazo. Você também pode abrir um PEA – PME se seu PEA atingir o teto. Você pode abrir ambos, mesmo um, ao mesmo tempo. O período de 5 anos começará de qualquer forma, o que permitirá que você planeje suas futuras retiradas isentas de impostos.
A conta de valores mobiliários é mais interessante para os investidores que procuram resultados e rendimentos regulares de curto prazo. Destina-se a companheiros informados que querem aproveitar seus inúmeros investimentos e instrumentos. O PEA é, portanto, mais adequado para iniciantes.
Então você pode comparar o custo de sua conta de títulos ou PEA e o valor que lhe custará. Ao contrário das ofertas bancárias tradicionais, os bancos e corretores online não cobram quaisquer taxas de conta, taxas de assinatura ou taxas de custódia. As taxas de corretagem farão a diferença. Estes custos podem ser uma taxa proporcional ao montante da encomenda, ou um montante fixo, ou ambos. É importante conhecer o seu perfil de investidor antes de começar a investir. Bancos on-line como Hello bank, Boursorama Bank ou Fortuneo oferecem taxas diferentes para os clientes mais ativos do que outros.
Quais são os mercados e fundos disponíveis?
A disponibilidade de plataformas de bolsa de valores e a diversidade de fundos são duas outras características importantes para monitorar. Embora a maioria das ofertas forneça acesso ao Euronext (Paris Amsterdam, Bruxelas), e aos mercados dos EUA e europeus, respectivamente, é importante que os investidores experientes possam investir em outros mercados, como a Ásia. Um investidor de ações experiente também apreciará uma grande variedade de produtos, incluindo ações, ETFs e títulos, mandados (CPFs), SICAVs e mandados.
Um investidor experiente pode querer gerenciar várias ordens para ajustar sua estratégia e reagir aos movimentos de mercado. Não esqueçamos que o investimento no mercado de ações é baseado em uma lógica de longo prazo. Comprar e vender mais significa aumentar os custos.
Qual método de gerenciamento para escolher?
Se você ainda tiver problemas para decidir, considere suas opções de gerenciamento de portfólio. Algumas instituições, como o Fortuneo Bourse, oferecem gestão sob mandato. Neste caso, o cliente gerencia sua conta e toma suas decisões de investimento. O cliente pode delegar a gestão do seu PEA e a sua conta de títulos para financiar profissionais se tiver pelo menos 30 000 euros.
A gestão de perfis, como a Fortuneo, consiste em fundos de investimento, ETFs e UCITS expostos aos mercados de títulos, dinheiro e equidade. Estes perfis padronizados não contêm títulos ao vivo. A BforBank Exchange utiliza uma equipa de gestão recomendada através de 6 carteiras padronizadas. Neste caso, o cliente mantém o controle da operação. Você pode acessar o desempenho do gerente ao escolher um perfil de gerenciamento. Isso não significa necessariamente que o gerente terá o mesmo desempenho a cada ano. Comparando perfis semelhantes de diferentes corretores, você terá uma ideia melhor das decisões de alocação do gerente.
Que ferramentas de portfólio são práticas?
Os clientes têm diferentes ferramentas dependendo da instituição com que lidam. A grande maioria deles tem acesso a um espaço online e uma aplicação móvel para gerenciar suas carteiras de títulos. Essas interfaces permitem ao cliente passar rapidamente e facilmente ordens de bolsa de valores. Acesso às notícias mais recentes, os principais índices de mercado de ações, bem como as folhas de descrição de estoque (história de preços, classificação, etc.) estão disponíveis. A fim de ser tão responsivo quanto possível nos seus investimentos, pode estabelecer alertas nos casos em que uma acção de interesse exceda um determinado limiar. Se assim o desejar, será notificado da execução das suas ordens.
Alguns atores oferecem acesso a serviços adicionais, como ferramentas gráficas como ProRealTime e LiveCharts oferecidos pela BforBank Bourse. Eles também podem ser recomendados na forma de boletins diários, como EasyBourse, Direct Stock Exchange com a sua « Reunião da manhã » e « Idéias da manhã » BforBank Stock Exchange. Os últimos são enviados de manhã antes da abertura dos mercados. Boursorama Bourse oferece aos seus clientes acesso à plataforma Direct Transmitters. Isso permite que eles coloquem bolsas diretamente com seus parceiros sem passar pelo mercado regulamentado. EasyBourse oferece webinars e tutoriais em vídeo para seus clientes. Os investidores que desejam ser guiados por este tipo de serviço devem primeiro verificar as opções disponíveis antes de registrar.
Como abrir uma conta de bolsa de valores online?
O processo de registro de uma bolsa de valores é semelhante à abertura de uma conta bancária online. O futuro cliente deve preencher um formulário, fornecendo detalhes de contato e, em seguida, enviar documentos de apoio (documento de identificação, prova de residência menos de três meses, RIB). Embora o contrato possa ser assinado eletronicamente, a maioria das instituições aceita baixar o arquivo e enviar. Com exceção de transferências, é necessário um pagamento inicial de um valor mínimo exigido pelo corretor on-line ou banco. Este montante pode variar consoante a instituição e pode variar de 0,01 euros para mais de 10.000 euros.
(1) Investir pode resultar em perdas.
Onde encontrar uma comparação dos melhores corretores para investir em bolsas de valores?
Se as pessoas mais experientes no campo não precisam necessariamente de informações adicionais sobre o assunto, se você é um novato nesta área, então você tem todo interesse em olhar para um corretor reconhecido para investir na bolsa de valores... De fato, como você pode saber, com mais e mais pessoas que podem tentar diariamente para resolver seus fins, ele pode rapidamente se transformar em um pesadelo para aqueles que nem sempre sabem como tomá-lo. Assim, com certas situações em que encontramos que Investimentos em bolsas de valores nem sempre são rentáveis, existem algumas ações que podem permitir que você remediar.
Embora se diga que os ganhos nunca são garantidos, continuando a troca de investimento de plataformaIsso permite que todos comparem as diferentes possibilidades oferecidas. Como você verá, acontece que corretores disponíveis para investir em bolsa de valores às vezes muito diferentes um do outro. Assim, às vezes é melhor olhar para um perfil particular, dependendo de suas necessidades e desejos...