DEGIRO PEA : peut-on ouvrir un PEA chez ce courtier ?

Le PEA est l’enveloppe fiscale française qui permet d’investir en actions européennes et en ETF éligibles, avec des gains exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans. DEGIRO, courtier en ligne néerlandais, donne accès à ces actions et à ces ETF sur Euronext et sur de nombreuses autres places boursières.

Les comptes disponibles chez DEGIRO : un compte-titres, sans PEA ni PEA-PME

DEGIRO ne propose pas de PEA. Le seul compte accessible aux résidents fiscaux français est un compte-titres ordinaire (CTO). Son centre d’aide présente cette absence comme provisoire (« pour le moment »), sans date de lancement annoncée.

Le PEA-PME, le PEA Jeune et l’assurance-vie sont également absents de l’offre. Le CTO donne accès aux actions, aux ETF, aux obligations, aux fonds et aux options, mais ses gains ne bénéficient d’aucun avantage fiscal propre au PEA.

Quel courtier choisir pour un PEA à la place de DEGIRO

Plusieurs établissements en ligne ouvrent un PEA aux résidents français, dont XTB, qui propose un PEA sans commission de courtage, Trade Republic, Bourse Direct, Fortuneo et BoursoBank. Leurs offres diffèrent sur le PEA-PME, le transfert entrant et le courtage.

Le plafond mensuel d’XTB additionne les achats et les ventes. Le courtier facture aussi 0,5 % de change sur les titres cotés hors zone euro, donne accès à plus de 1 200 instruments éligibles et ne permet pas l’investissement programmé dans le PEA.

Trade Republic, courtier à frais réduits comme DEGIRO, ouvre un PEA depuis janvier 2025. Il exige un IBAN français Trade Republic, remis à l’ouverture à chaque nouveau client. Les versements sur un PEA-PME, cumulés avec ceux du PEA, restent plafonnés à 225 000 €.

Changer d’établissement par transfert conserve la date d’ouverture du plan, donc l’antériorité fiscale, alors qu’une clôture la fait perdre. L’ancien établissement facture des frais plafonnés par la loi à 15 € par ligne de titres cotés et 150 € au total, que Bourse Direct rembourse jusqu’à 150 €.

Pourquoi DEGIRO n’a pas de PEA

Le PEA est une enveloppe de droit français, réservée aux résidents fiscaux de France et soumise à des règles d’éligibilité précises. DEGIRO est la marque de la succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank SE, une banque allemande supervisée par la BaFin. La succursale relève de l’AFM et de la DNB aux Pays-Bas. Le courtier sert ses clients français grâce au passeport européen, sans implantation en France.

Aucune raison officielle n’explique l’absence de PEA DEGIRO. Mieux vaut donc bâtir sa stratégie sur l’offre actuelle que sur une ouverture hypothétique.

PEA ou CTO : ce que change l’enveloppe sur la fiscalité de vos gains

La différence entre un PEA et un CTO se mesure à la sortie, au moment où l’on retire l’argent.

Sur 10 000 € de gains, un retrait après cinq ans coûte, aux taux de 2026, 1 860 € de prélèvements sociaux dans un PEA, contre 3 140 € d’impôt et de prélèvements sur un CTO. L’écart de 1 280 € correspond aux 12,8 % d’impôt sur le revenu que le PEA supprime. 

Cette exonération suit l’enveloppe, pas le titre. Un ETF éligible au PEA acheté sur un CTO DEGIRO reste taxé comme n’importe quelle ligne du compte.

Utiliser DEGIRO en complément d’un PEA

Le PEA accueille les titres européens éligibles destinés à rester cinq ans ou plus, et le CTO DEGIRO prend le reste, par exemple : 

• les actions américaines, absentes du PEA ;

• les ETF sur des indices hors Europe qui ne sont pas éligibles au PEA ;

• les places d’Amérique du Nord et d’Asie-Pacifique ;

• les obligations, que le PEA exclut.

Un ordre coûte 2 € sur une action cotée à Paris ou aux États-Unis, 4,90 € sur Xetra ou à Londres. S’y ajoutent 0,25 % de change sur les titres en devises et jusqu’à 2,50 € par an et par place hors Paris et Bruxelles. Sur un ordre de 200 €, les 2 € représentent 1 % du montant, hors change.

DEGIRO n’achète pas de fractions d’actions et n’automatise pas les achats. Un ordre permanent mis en place depuis la banque peut alimenter le compte espèces, mais chaque achat reste manuel. Regrouper ses versements en un seul ordre trimestriel réduit le poids des frais fixes.

Déclarer un compte DEGIRO : IFU, formulaire 3916-3916 bis et plus-values

Il n’existe pas d’IFU DEGIRO : la déclaration d’impôts repose sur le rapport annuel que le courtier met à disposition dans l’espace client.

1. Télécharger le rapport annuel, qui liste dividendes, retenues à la source, plus-values et moins-values, puis le recouper avec les relevés de transactions.

2. Cocher la case 8UU de la déclaration de revenus et remplir le formulaire 3916-3916 bis pour le compte étranger.

3. Reporter les plus-values sur le formulaire 2074 et les dividendes étrangers sur le 2047, selon la situation.

4. Vérifier les moins-values reportables et les retenues à la source avant de valider.

Un compte étranger non déclaré expose à une amende de 1 500 € par compte et par année. L’échange automatique d’informations entre administrations ne dispense pas le contribuable de ce formulaire.