Comment obtenir un permis de courtier en hypothèques ?

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dernière mise à jour le : 29/08/2023

Choisir une carrière de courtier en hypothèques peut être une activité enrichissante. C’est un secteur en pleine expansion qui enregistre un taux d’emploi et un revenu annuel élevés. Il est normal qu’il attire beaucoup de monde.

Le courtage en hypothèque est régi, comme toute activité du secteur financier, par la loi et son exercice est sujet à l’obtention d’un permis de courtier en hypothèque.

Pour devenir courtier en hypothèques, dans le domaine privé ou dans le domaine commercial, il faut suivre une formation dans une école de l’immobilier. La formation est validée par la réussite de l’examen de certification.

Avoir un casier judiciaire vierge est une condition obligatoire pour accéder à cette formation. Une personne reconnue coupable par un tribunal d’avoir commis un crime ou un acte criminel relatif au courtage ne peut se former et exercer légalement dans ce domaine.

Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire ?

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Le courtier hypothécaire joue le rôle d’intermédiaire entre un emprunteur hypothécaire et un prêteur hypothécaire. Il n’a pas le droit d’utiliser ses propres fonds pour monter les hypothèques.

Il aide l’emprunteur, grâce à ses connaissances en prêts hypothécaires, à trouver les prêts les plus avantageux pour sa situation financière.

Être courtier en hypothèque est un métier qui rapporte de l’argent, en plus de la satisfaction de mettre en relation un emprunteur avec le bon prêteur.

Les différentes sortes de courtiers hypothécaires

Il existe deux sortes de courtiers hypothécaires

Le courtier hypothécaire privé

Un courtier hypothécaire privé est un professionnel de la finance qui travaille avec ses clients pour les aider à trouver le prêt hypothécaire le mieux adapté à leurs besoins. Il ne représente aucun prêteur en particulier et travaille de manière indépendante ou pour une société de courtage en hypothèques.

Le courtier hypothécaire privé peut se spécialiser sur des produits spécifiques, tels que les hypothèques commerciales ou les hypothèques sur les maisons historiques.

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Travailler avec un agent offre plus d’options aux emprunteurs et un agent immobilier peut recommander un agent tout en travaillant avec un client sur une transaction.

Les exigences sur le permis pour les personnes travaillant comme courtiers en hypothèques privés varient selon la région. Les courtiers ont accès à des informations confidentielles sur les clients, ce qui nécessite le respect des règles de protection des données.

Ils doivent se familiariser avec le processus d’achat et de vente de biens immobiliers. Selon les régions, les courtiers hypothécaires privés sont tenus de passer un examen de licence et une formation pour rester qualifiés.

Le courtier hypothécaire privé peut représenter n’importe quel client et n’est pas limité aux personnes travaillant avec une institution financière ou un agent immobilier. Les courtiers établissent un réseau de relations pour avoir accès à une variété large de produits de prêt.

Lorsqu’un courtier rencontre un client pour la première fois, il reçoit des informations sur les fonds disponibles pour l’acompte et sur les antécédents financiers et de crédit du client. Cela donne au courtier une idée du montant du crédit disponible pour le client.

Les courtiers peuvent estimer le taux d’intérêt et avoir une idée des autres conditions de prêt.

Le courtier hypothécaire commercial

Un courtier en hypothèques commerciales est actif dans le secteur immobilier. Il agit à titre d’agent de liaison entre les institutions financières et les particuliers qui recherchent des prêts hypothécaires pour financer des biens immobiliers commerciaux.

Les courtiers en hypothèques commerciales vendent des prêts à leurs clients et travaillent avec des institutions financières, ce qui permet plus d’options de prêt. Les courtiers doivent comprendre le fonctionnement du marché des prêts hypothécaires afin d’offrir des services efficaces.

Les courtiers en hypothèques commerciales doivent être agréés, mais les exigences varient selon la région. De nombreux courtiers en hypothèques travaillent à la commission. Une expérience en vente est importante pour ce poste.

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Les compétences en informatique sont également importantes, car de nombreux courtiers en hypothèques commerciales maintiennent des bases de données d’informations sur les marchés dans lesquels ils opèrent.

Le courtier en prêts hypothécaires commerciaux est de connaître tous les forfaits et produits de prêts hypothécaires disponibles. Les courtiers sont appelés à commercialiser ces produits auprès d’emprunteurs ou de clients potentiels.

Le courtier doit être en mesure de déterminer le produit ou le forfait de prêt spécifique qui répond aux besoins de chaque client.

Processus d’obtention d’un permis de courtier en hypothèques

L’octroi d’un permis de courtier en hypothèques implique la réussite à un examen. Les exigences et les qualifications pour devenir courtier en hypothèques n’incluent pas forcément une éducation formelle et l’obtention d’un diplôme.

Des connaissances pratiques sont essentielles pour exercer ce métier. Les juridictions exigent que les agents potentiels aient une compréhension crédible des fondamentaux de la finance et du marché immobilier.

Il s’agit de s’assurer que le nouveau courtier en hypothèques est en mesure de fournir aux clients les renseignements exacts sur le contrat de prêt hypothécaire.

Pour demander un permis de courtier en hypothèques, les conditions et étapes suivantes doivent être remplies :

  • Faire une formation dans un établissement accrédité ;
  • Réussir un examen de certification ;
  • Remplir le formulaire de consentement à la vérification du casier judiciaire. L’organe de délivrance des permis de courtier hypothécaire peut refuser de délivrer un permis à une personne qui a été reconnue coupable d’un crime ou d’un acte criminel lié à l’exercice d’activités de courtage.

L’examen de certification a pour but de déterminer si le candidat est apte à effectuer des opérations hypothécaires et à agir conformément aux normes professionnelles des courtiers hypothécaires.

L’obtention du permis en courtier hypothécaire ne signifie pas que vous ne devez plus vous former sur le métier. Des juridictions exigent que les courtiers en hypothèques assistent à des séminaires ou s’engagent dans d’autres types de formation continue afin de conserver leurs licences.

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Cette exigence est avantageuse tant pour le courtier que pour les clients potentiels. En élargissant sa base de connaissances, le courtier en hypothèques est informé des nouvelles réglementations sur les prêts, les hypothèques et les transferts de propriété.

Où se former pour devenir courtier en hypothèques ?

Devenir courtier hypothécaire est un travail pour les personnes qui veulent se lancer dans l’immobilier. L’école de l’immobilier est l’endroit où l’on reçoit une formation pour devenir courtier en hypothèques.

Une école de l’immobilier est habilitée à délivrer la licence requise pour être courtier en hypothèques. Le travail d’un courtier en hypothèques est important, car il aide les gens à obtenir des prêts immobiliers et assure la liaison entre les acheteurs et les prêteurs.

Les lois immobilières changent au fil du temps et les programmes de formation des courtiers en hypothèques évoluent également pour répondre aux politiques mises en œuvre sur le marché immobilier.

La formation de courtier en hypothèques aide une personne à se tenir au courant des actualités dans le secteur hypothécaire. De nombreux instituts de formation de courtiers en hypothèques exigent qu’un courtier potentiel obtienne une vérification d’antécédents criminels pour éviter qu’il puisse commettre une fraude hypothécaire.

Il existe des instituts de formation et des collèges qui offrent des programmes spéciaux aux étudiants qui souhaitent devenir courtiers en hypothèques.

Ces programmes de formation enseignent aux étudiants les éléments essentiels pour devenir courtier en hypothèques, y compris l’établissement de relations et la conclusion de prêts.

Ces programmes de formation sont souvent de courte durée, mais permettent aux futurs courtiers en hypothèques d’acquérir des connaissances plus spécialisées.