De plus en plus de particuliers s’intéressent au rachat de crédit. Avec des taux d’intérêt particulièrement bas, l’opportunité de réaliser des économies pharamineuses séduit un grand nombre de particuliers. Qu’en est-il pour le rachat d’un crédit professionnel ? À travers cet article, retrouvez les points essentiels à connaître sur le sujet.
Le principe de rachat de crédits
Le principe de rachat de crédit est simple. Il s’agit d’une opération bancaire qui permet de diminuer le montant des mensualités grâce à de nombreuses raisons. De plus, le rachat de prêts a l’avantage de permettre à l’emprunteur de fusionner plusieurs crédits en un prêt unique. Cela permet d’obtenir une mensualité moins importante. Cette stratégie permet donc à la personne, qui emprunte l’argent, de réaliser de belles économies.
À titre informatif, cette opération peut être effectuée dans le cadre d’un allongement de la durée du prêt. Dans certains cas, il est notamment possible de toucher des sommes d’argent supplémentaires. Ces sommes, destinées aux emprunteurs, sont souvent versées pour l’aboutissement de projets liés aux travaux, au voyage, ou encore dans le cadre de l’achat d’un véhicule. Si une personne remplie toutes les conditions présente dans le contrat particulier prévu à cet effet, elle pourra alors en bénéficier.
Dans le cas contraire, cette somme d’argent supplémentaire ne pourra pas être perçue. Il est tout à fait possible de faire une simulation en ligne pour se donner une idée des sommes potentiellement versées dans le cadre de ce projet. Pour aiguiller l’emprunteur dans sa décision finale, des données chiffrées seront également envoyées à titre indicatif pour lui permettre de prendre connaissance du montant de la future mensualité.
Les différents types de crédits à combiner
Le rachat de crédit peut concerner un rassemblement de crédits d’une seule et même nature. Dans le cas d’un crédit à la consommation, le rachat de crédit permet alors de créer un nouveau contrat, généralement rallongé, pour tous les prêts liés à de la consommation. Les crédits immobiliers peuvent aussi être réunis, mais il faudra suivre certaines conditions pour être assuré de bénéficier d’avantages : le capital restant doit être de 60,000 euros minimum, le taux négocié doit être au minimum 1 point inférieur à l’ancien et la durée de remboursement doit être assez importante.
Il est également tout à fait possible de réunir son crédit immobilier et son crédit conso. Le crédit dominant posera les bases des conditions de traitement. Dans le cas où l’emprunt immobilier représente plus de 60% des prêts, le rachat de crédit sera traité comme un prêt immobilier. Sinon, il sera considéré comme un crédit à la consommation. Le rachat de crédit, toutefois, concerne tout autant les crédits professionnels. Certains spécialistes de la finance, les furets par exemple, comparent alors les différentes possibilités de rachat de crédits pour choisir au mieux un nouveau contrat.
Le crédit professionnel est-il moins intéressant que les autres ?
Globalement, les crédits professionnels ont des taux d’intérêt plus élevés que les autres crédits. Étant donné que le crédit professionnel est destiné aux entreprises, l’investissement devient plus risqué qu’un achat classique dans l’immobilier. C’est pour cette raison, qu’un crédit pour une société sera plus onéreux qu’un autre. Dans cette optique, l’assurance emprunteur, ainsi que la rémunération de la banque, sont généralement plus chères. De manière générale, plus la différence entre le taux d’origine et le nouveau taux est conséquente, plus le rachat de crédit sera attractif pour l’emprunteur.
De ce fait, les rachats de crédits immobiliers et de crédits à la consommation sont donc plus avantageux que les rachats de crédits professionnels. Si cette vérité est valable pour les particuliers, il en est de même pour les personnes qui sont à la tête d’une entreprise ou d’une société. En outre, les services livrés par d’un mandataire spécialisé en rachat de crédit pour un prêt personnel seront aussi bénéfiques pour les dirigeants. Les gains potentiels sont, en général, plus élevés.
Obtenir un rachat de crédit professionnel
En raison des avantages financiers que présentent les rachats de crédits des particuliers, le rachat de crédit pour les entreprises semble nettement moins intéressant. Si ce type de crédit comporte moins de bénéfices, comme des gains potentiels moins conséquents, il reste néanmoins une solution attractive par rapport aux autres crédits. Le rachat de crédit professionnel n’est donc pas aussi inintéressant que les autres rachats de crédit.
Alors, pour quelles raisons se lancer dans les démarches pour en obtenir un ? Généralement, l’emprunteur a la possibilité de faire appel à une assurance crédit professionnelle auprès d’un établissement autre qu’une banque. L’emprunt professionnel peut établir ce type de crédit sous l’objet d’un achat immobilier, et ce, grâce à la loi Hamon.
Dans certaines circonstances, le rachat de crédit professionnel est très intéressant, même si ses gains potentiels sont moins élevés. Il peut être obtenu rapidement et il peut être souscrit avec des taux fixes et variables. La raison principale, qui pousse un dirigeant se lancer dans un crédit professionnel, est liée au développement permanent que requiert une entreprise. Dans certains contextes, une société se retrouve endettée durant quelques années pour développer sa structure.
Que ce soient pour les dépenses dédiées au matériel de l’entreprise ou pour les équipements liés aux salariés, les dépenses peuvent être importantes. Cependant, obtenir un crédit de rachat professionnel peut parfois être difficile. En effet, convaincre une banque ou des investisseurs d’emprunter de l’argent n’est pas une chose anodine. Si le rachat de crédit n’est pas toujours facile à débuter, il permet de profiter de nouvelles liquidités aisément.
Le rachat de crédit ne doit pas être systématique
Si le rachat de crédit professionnel est motivé par plusieurs raisons, il n’en demeure pas moins conséquent pour l’emprunteur. Il ne doit surtout pas devenir une obsession pour la ou les personnes à la tête d’une société. Dans le cadre de ce type de projet financier, il ne faudra pas perdre de temps pour le développement de l’entreprise ou de la société si les démarches n’aboutissent pas. Chercher d’autres investisseurs peut être la solution en cas de refus de la part d’une banque.
La plupart du temps, trouver un investisseur ou un partenaire financier pour mener à bien ce projet, est relativement facile. Dans tous les cas, que ce soit pour une nouvelle entreprise ou pour une société bien ancrée, analyser avec attention le développement d’une structure professionnelle est un facteur clé de réussite. L’avenir d’une entreprise dépend, entre autres, des actions menées pour contribuer à son développement, tant sur le plan économique que pour les conditions de travail des salariés.
