Compra de crédito profissional: Tudo o que você precisa saber
Explore o básico e as implicações da compra de crédito profissional, uma solução potencialmente salva de vidas para empresas endividadas.
A operação do retorno de crédito profissional
A aquisição de crédito profissional permite agrupar várias dívidas Uma empresa num empréstimo. O objectivo é obter um pagamento único mensal geralmente inferior ao total dos pagamentos mensais correntes, e muitas vezes com condições mais favoráveis. Globalmente, o processo consiste em:
- Consolidação das dívidas correntes em um empréstimo.
- Negociação com um banco ou agência de crédito para estabelecer novos termos de reembolso (taxa, duração).
- Todas as etapas: submissão do arquivo, estudo de crédito, oferta de retorno e assinatura do novo contrato.
Em geral, este agrupamento inclui créditos de curto prazo, locações, Empréstimos imobiliários Profissionais, etc. O principal objectivo é simplificar a gestão das finanças da empresa, reduzir os pagamentos mensais e melhorar o fluxo de caixa.
Vantagens e desvantagens da compra de volta crédito profissional
Benefícios
- Redução dos pagamentos mensais: Ao agrupar os créditos, a empresa pode obter um pagamento mensal menor, o que melhora o fluxo de caixa.
- Interlocutor único: A gestão da dívida torna-se mais simples com um único credor.
- Financiamento de novos projectos: Os buybacks de crédito podem incluir dinheiro adicional para financiar novos projetos.
Por exemplo, uma PME com dificuldades financeiras foi capaz de reduzir os seus encargos mensais em 30%, consolidando os seus empréstimos num único crédito a pagar durante um período mais longo. Isso permitiu estabilizar suas finanças e reinvestir em importantes projetos de crescimento.
Restrições
- Aumento da duração total do empréstimo: A redução dos pagamentos mensais é muitas vezes ao custo de períodos de reembolso mais longos, o que pode aumentar o custo total do crédito.
- Custos associados: Esses custos podem incluir taxas de arquivo, taxas notárias, subsídios de reembolso antecipado e muito mais.
Por exemplo, para a redenção de um crédito com uma dívida inicial de 100.000 €, pode haver taxas notárias até 2.000 €, adiantar os subsídios de reembolso de um montante equivalente a 1% do capital pendente, e taxas de corretagem que variam de 1 a 8% do capital emprestado.
Condições para obter um buyback de crédito profissional
Explore os critérios e os passos necessários para enviar um pedido para um retorno de crédito profissional.
Critérios de elegibilidade
- Solvência Corporativa: Os bancos avaliarão os balanços contabilísticos dos últimos três anos, a estabilidade de renda e a atual relação de dívida.
- Forma jurídica: Este tipo de crédito está disponível para várias formas legais, como IS, SARL, SASU, etc.
- Registros de contabilidade necessários: Como liases de impostos, deslize de status de imposto e declarações de contas de negócios.
Por exemplo, um LRA deve demonstrar boa gestão financeira e apresentar seus balanços finais para avaliar a elegibilidade.
Documentos necessários para preparar um arquivo
Alguns documentos são essenciais para um arquivo completo:
- Os últimos três riscos fiscais.
- O estado fiscal desliza.
- Declarações de conta profissional.
- Provas de renda e despesas da empresa.
Estes documentos permitem à instituição de crédito verificar a saúde financeira da empresa e sua capacidade de reembolsar o novo empréstimo.
Os tipos de profissionais envolvidos
A aquisição de crédito profissional diz respeito a várias categorias de profissionais, incluindo:
- Artesanato
- Negociadores
- Profissões profissionais
| Tipo de profissional | Forma jurídica |
|---|---|
| Artesanato | EI, EIRL, SARL |
| Comércio | SARL, SASU |
| Profissão profissional | SEL, SCM |
Os tipos de créditos elegíveis para a aquisição de crédito profissional
Liste e explique os diferentes tipos de créditos que podem ser incluídos em um buyback de crédito profissional.
Créditos profissionais
Créditos profissionais elegíveis para redenção incluem:
- Créditos da Lease: Usado mais frequentemente para comprar equipamentos ou veículos.
- Empréstimos imobiliários: destinados à compra ou renovação de instalações profissionais.
- Empréstimos a curto prazo: Para financiar o fluxo de caixa imediato.
| Tipo de crédito | Uso | Duração |
|---|---|---|
| Leasing | Equipamentos / veículos | 3-7 anos |
| Empréstimo imobiliário | Contratos/renovação locais | 10-25 anos |
| Empréstimo a curto prazo | Tesouro | 1-2 anos |
Dívidas profissionais
Dívidas profissionais, tais como dívidas fiscais (USFAF, IVA) também podem ser incluídas em um buyback de crédito. Isso efetivamente reestrutura a dívida e fortalece a estabilidade financeira da empresa.
- Dívidas da URSSAF
- Arrears fiscais
Condições específicas por tipo de empréstimo
Cada tipo de empréstimo pode ter condições específicas, como o domínio dos empréstimos imobiliários numa combinação de créditos:
- Para empréstimos imobiliários, o montante geralmente tem de ser de pelo menos 60% de todos os créditos a serem tratados como um empréstimo imobiliário.
- Os empréstimos em dinheiro podem exigir condições de garantia diferentes, muitas vezes ligadas à solidez das finanças da empresa.
O processo de inscrição para a compra de crédito profissional
Descubra as principais etapas para se candidatar a um buyback de crédito e maximize suas chances de aceitação.
Passos a seguir
O processo de aplicação para a aquisição de créditos profissionais é o seguinte:
- Avaliação da situação financeira da empresa para determinar o interesse e viabilidade de um buyback.
- Colecção de todos os documentos necessários (balanços, declarações, documentos de apoio).
- Submissão do arquivo para bancos ou corpos especializados.
- Negociar os termos do novo empréstimo.
- Aceitação de oferta e assinatura de contrato.
Um testemunho das PME na sequência destes passos mostra que a transparência com o banco e a preparação meticulosa do caso eram essenciais para a obtenção de condições favoráveis.
Dicas para maximizar a aceitação
- Prepare um arquivo sólido: Inclua todas as informações financeiras relevantes e verifique sua precisão.
- Otimizar a apresentação do projeto: Explique claramente como o retorno de crédito melhorará a situação financeira da empresa.
- Procure assistência de um corretor profissional para orientar o processo e negociar os melhores termos e condições.
Os especialistas recomendam que um plano de negócios detalhado seja apresentado para convencer os credores da viabilidade da empresa após o retorno de crédito.
Papel dos corretores
Um corretor pode desempenhar um papel central em ajudar a garantir as melhores condições para uma compra de crédito profissional. Ele atua como intermediário entre a empresa e as várias agências de crédito, negociando para obter as melhores ofertas possíveis. Corretores como Meilleurtaux ou Crédigo também fornecem conselhos personalizados para fortalecer a apresentação do arquivo.
« Um corretor conhece o mercado e as expectativas dos bancos. É capaz de negociar termos mais vantajosos do que aqueles que você iria ficar sozinho » – Jacques L., corretor de crédito profissional.
FAQ sobre a compra de crédito profissional
Responda às perguntas mais frequentes para dissipar dúvidas e fornecer informações claras.
Quais empresas podem solicitar um buyback de crédito?
As empresas de todos os tamanhos e formas legais podem aplicar-se, incluindo:
- Empresas individuais (EI)
- Empresas de responsabilidade limitada (SARL)
- Empresas de ações simplificadas (SASU)
Os critérios de elegibilidade são principalmente baseados na solvência da empresa e na capacidade de reembolsar.
Quais são os prazos para obter um retorno de crédito profissional?
As linhas de tempo variam dependendo da complexidade do arquivo e da pontualidade da entrega do documento:
- Preparação do arquivo: 1-2 semanas
- Estudo bancário e validação: 2 a 4 semanas
- Negociação e Acordo Final: 2-3 semanas
Em média, leva 4 a 8 semanas para completar todo o processo e liberar os fundos.
Como o buyback de crédito afeta o relacionamento com o banco atual?
O retorno de crédito por outro banco pode às vezes afetar a relação com o banco atual. No entanto, as empresas podem optar por ficar com seu banco atual negociando diretamente. Se a compra for feita com uma nova agência, é essencial manter a comunicação clara e transparente com o banco velho para gerenciar qualquer transição suave.
Exemplos concretos de buyback de crédito profissional
Descubra exemplos reais para entender as aplicações práticas e benefícios da compra de crédito profissional.
Processo 1: PME em dificuldade financeira
Uma PME no sector têxtil enfrentou uma dívida cumulativa significativa. O buyback de crédito reduziu sua taxa de dívida de 60% para 40%, reduzindo seus pagamentos mensais em 20%. Isso lançou fundos para investir em novos equipamentos e melhorar a produção. Antes da aquisição, a PME enfrentou um custo mensal de 15.000 €, reduzido a 12.000 € Após a redenção, com uma extensão do período de reembolso de 5 a 8 anos.
Caso 2: Expansão de negócios
Uma empresa de tecnologia queria expandir seu negócio internacionalmente. O retorno do crédito resultou em um fluxo de caixa adicional de 200.000 € financiar esta expansão, reduzindo ao mesmo tempo a dívida inicial. Antes da aquisição, a empresa pagou um pagamento mensal acumulado de 30.000 €, reduzido para 22.000 € Após o reembolso, com um período de reembolso prolongado de 10 a 15 anos. Para concluir, bem entendida e bem executada, a aquisição de crédito profissional pode ser uma estratégia formidável para reestruturar as finanças de uma empresa e preparar seu futuro de negócios.
Fontes:
Analisar mecanismos de super-indústria e consolidação do domicílio
Relatório financeiro anual da HSBC Continental Europe
Bpifrance Criação webinars sobre soluções de financiamento de negócios
