L’URSSAF aurait enregistré, en juillet dernier, une hausse de plus de 17 % d’autoentreprises depuis l’année 2019. Malgré les ravages de la crise sanitaire, l’engouement des Français pour ce statut n’a pas été entaché. Mais s’inscrire comme autoentrepreneur est facile, monter son entreprise est bien plus compliqué. Les jeunes créateurs rencontrent souvent des soucis financiers au démarrage, ce qui bloque leurs besoins en équipement. Microcrédits et aides de l’État, voici les différentes solutions pour vous lancer.
Définir ses besoins en équipement
Pour financer son équipement, la première étape est de bien évaluer ses besoins. Cela permet de planifier son budget de manière réaliste et d’identifier les outils indispensables dès le début de l’activité.
Équipements nécessaires par activité
Chaque activité exige des équipements spécifiques. Identifier ces besoins est primordial pour un financement efficace. Un freelance en informatique, par exemple, aura besoin d’un ordinateur performant, de logiciels professionnels et d’une imprimante. Pour un artisan, des outils spécialisés comme scies mécaniques, perceuses et autres matériels sont indispensables. Si votre activité est mobile, comme chauffeur ou commerçant itinérant, acheter un véhicule utilitaire est souvent nécessaire.
Liste d’équipements par secteur
Voici une liste selon divers secteurs d’activité :
- Services professionnels : ordinateur, logiciels de gestion, imprimante, mobilier de bureau.
- Artisanat : outils spécialisés (scies, perceuses), matériaux (bois, métal), équipement de sécurité (gants, masques).
- Vente : caisse enregistreuse, présentoirs, véhicules utilitaires.
- Restauration : matériels de cuisine (four, réfrigérateur), tables et chaises, systèmes de gestion des commandes.
Cette liste permet d’évaluer les coûts initiaux nécessaires à chaque type d’activité.
Organiser ses achats par priorité
Acquérez d’abord les outils essentiels, puis étalez les autres achats. Faites une liste de vos besoins et classez-les par ordre de priorité. Investissez d’abord dans le matériel indispensable pour fonctionner chaque jour, puis ajoutez progressivement les équipements confort selon votre trésorerie. Adopter une stratégie d’achat réfléchie permet d’éviter de trop dépenser au début.
Microcrédits pour autoentrepreneurs
Le microcrédit est une solution populaire pour les autoentrepreneurs qui ne peuvent accéder à des prêts classiques. Voici comment obtenir ces microcrédits et les différentes options disponibles.
Ce qu’est un microcrédit ?
Le microcrédit est pour ceux ayant des difficultés à obtenir des prêts traditionnels. Il existe deux types : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel. Le microcrédit personnel finance des achats comme un véhicule, un permis de conduire et certains certificats nécessaires à l’activité. En général, les montants varient de 300 à 8 000 €, avec des taux d’intérêt de 1,5 % à 4 %. Le microcrédit professionnel finance des projets d’entrepreneuriat avec des montants allant jusqu’à 17 000 €.
Comment obtenir un microcrédit ?
Pour obtenir un microcrédit, vérifiez votre éligibilité auprès des intermédiaires comme ADIE, Initiative France, Réseau Entreprendre. Préparez un dossier solide avec preuves de motivation, compétence et capacité de remboursement. Un business plan détaillé renforce vos chances d’obtenir le prêt. Analyse du dossier inclut une rencontre avec l’intermédiaire pour discuter de votre projet.
Comparatif des microcrédits disponibles
| Organisme | Montant | Taux d’intérêt | Durée | Conditions |
|---|---|---|---|---|
| ADIE | Jusqu’à 12 000 € | A partir de 8,07% | 6 à 48 mois | Refus bancaire, garantie à 50% par un tiers |
| Initiative France | 3 000 à 50 000 € | Sans intérêts | 1 à 5 ans | Qualité du projet |
| Réseau Entreprendre | 10 000 à 50 000 € | Sans intérêts | 1 à 5 ans | Qualité du projet |
Aides de l’État pour financer l’équipement
Diverses aides financières sont disponibles pour aider les autoentrepreneurs à acquérir leur équipement. Elles peuvent être cumulées avec les microcrédits. Voici les principales options.
Aides principales disponibles
Plusieurs aides de l’État peuvent être sollicitées pour financer l’équipement :
- ACCRE : exonération des cotisations sociales pendant un an.
- NACRE : prêt à taux zéro jusqu’à 8 000 € et accompagnement personnalisé.
- ARCE : versement en capital de vos droits à l’assurance chômage, à hauteur de 60 %.
Ces aides facilitent le démarrage de votre activité en allégeant les charges financières.
Exemples pratiques et démarches
Pour bénéficier de l’ACCRE, demandez auprès de l’URSSAF au moment de l’immatriculation de votre entreprise. Pour le NACRE, rapprochez-vous des organismes comme France Active ou BGE qui vous aideront dans les démarches. Pour l’ARCE, il suffit de demander à Pôle Emploi lors de l’inscription en tant que demandeur d’emploi.
Comparatif des aides de l’État
| Aide | Montant | Durée | Conditions |
|---|---|---|---|
| ACCRE | Exonération des cotisations sociales | 1 an | Création ou reprise d’entreprise |
| NACRE | Jusqu’à 8 000 € | Taux zéro | Accompagnement obligatoire |
| ARCE | 60 % des droits au chômage | Versement en 2 fois | Demandeur d’emploi |
Récupérer la TVA et utiliser les débours pour financer l’équipement
Récupérer la TVA et utiliser les débours sont des techniques souvent méconnues, mais très efficaces pour alléger le coût financier de l’équipement. Découvrez comment profiter de ces mécanismes.
Comment récupérer la TVA sur ses achats ?
En micro-entreprise, vous êtes sous le régime de la franchise en base de TVA. Vous êtes exonéré de la TVA tant que votre chiffre d’affaires ne dépasse pas un certain seuil (37 500 € pour les services, 85 000 € pour l’achat-vente de marchandises). Si vous dépassez ces seuils, vous devez ajouter la TVA et pouvez ainsi récupérer la TVA sur vos achats, réduisant vos coûts de 20%
Comprendre et utiliser les débours
Les débours sont des frais engagés par le micro-entrepreneur en son propre nom mais pour le compte de son client. Ces frais sont remboursés à leur coût réel par le client et peuvent inclure l’achat de matières premières, les frais de port ou de déplacement. Facturer ces frais permet de ne pas les inclure dans votre chiffre d’affaires, donc de ne pas payer de cotisation dessus.
Les avantages des débours et récupération de la TVA
Utiliser les débours et la récupération de la TVA peut réduire considérablement les coûts d’achat de matériel. Un tableau des économies réalisées peut montrer l’efficacité de ces méthodes.
Autres solutions de financement pour autoentrepreneurs
En plus des microcrédits et des aides de l’État, d’autres solutions de financement existent pour les autoentrepreneurs. Cette section explore des alternatives comme les prêts bancaires, le crowdfunding et les prêts d’honneur.
Prêts bancaires pour autoentrepreneurs
Les prêts bancaires sont une option viable pour les autoentrepreneurs ayant un business plan solide. Pour améliorer vos chances, montrez des prévisions financières et apportez des éléments rassurants comme des garanties ou la viabilité économique du projet. Cherchez plusieurs banques différentes et préparez un prévisionnel financier précis.
Le financement participatif (crowdfunding)
Le crowdfunding permet de récolter des fonds auprès de particuliers intéressés par votre projet, souvent en échange de contreparties. Plateformes comme Ulule ou KissKissBankBank facilitent ce processus. Lancez une campagne, présentez clairement votre projet et les contreparties, et créez une communauté autour de votre activité.
Les prêts d’honneur
Les prêts d’honneur, sans intérêts ni garantie, sont accordés par des organismes comme Initiative France ou Réseau Entreprendre, basés sur la qualité du projet. Ils renforcent vos fonds propres et augmentent vos chances d’obtenir un prêt bancaire classique. Les montants varient entre 3 000 et 50 000 €, selon le réseau et la nature du projet.
Conseils pratiques pour optimiser les dépenses d’équipement
Financer l’achat d’équipement ne s’arrête pas aux aides et aux prêts. Gérer ses dépenses pour économiser est essentiel. Voici quelques astuces pour alléger vos coûts en tant qu’autoentrepreneur.
Conseils pour réduire les coûts d’équipement
Investir dans du matériel reconditionné ou d’occasion est une bonne option. Utilisez des sites comme Leboncoin pour le mobilier de bureau et BackMarket pour l’électronique afin de réaliser des économies tout en ayant accès à du matériel de qualité. Comparez les offres pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Liste de vérification avant achat
Une liste de vérification à suivre avant d’acheter du matériel : vérifier les besoins réels, comparer les prix, évaluer la durabilité de l’équipement, et s’assurer que l’équipement répond aux normes de sécurité. Cela vous aide à faire des achats réfléchis et utiles.
Témoignages d’autoentrepreneurs
Ajoutez des témoignages de réussites d’autoentrepreneurs qui ont utilisé différentes stratégies de financement pour leur équipement. Par exemple, Jean, un ébéniste, a pu démarrer son activité grâce à l’aide NACRE et la récupération de la TVA. Il raconte comment ces assistances lui ont permis de s’équiper sans trop dépenser.
Questions fréquentes sur le financement de l’équipement
Les autoentrepreneurs ont souvent de nombreuses questions sur le financement de leur équipement. Voici les interrogations les plus fréquentes avec des réponses détaillées.
Peut-on déduire ses frais de matériel ?
Non, les frais de matériel ne peuvent pas être déduits du chiffre d’affaire en micro-entreprise. Cependant, l’administration fiscale prévoit un abattement forfaitaire pour les frais professionnels au moment de payer les impôts.
Comment récupérer la TVA sur ses achats ?
Si votre chiffre d’affaires dépasse certains seuils ou si vous optez volontairement pour un régime de TVA, vous pouvez récupérer la TVA sur vos achats. Cela nécessite de déclarer la TVA collectée auprès de vos clients et la TVA payée sur vos achats lors de votre déclaration de TVA.
Quelles sont les meilleures aides pour financer l’équipement ?
Les meilleures aides incluent l’ACCRE, le NACRE et l’ARCE, chacune ayant ses propres avantages et conditions. Préparez soigneusement votre dossier et suivez les démarches pour maximiser vos chances de bénéficier de ces aides.
