Em julho, a USSRAF informou um aumento de mais de 17% no autoemprego desde 2019. Apesar dos ravages da crise da saúde, o entusiasmo francês por esse status não foi contaminado. Mas registrar-se como um auto-empreendedor é fácil, começar o seu negócio é muito mais complicado. Os jovens criadores frequentemente encontram preocupações financeiras na fase inicial, bloqueando suas necessidades de equipamentos. Microcréditos e ajuda estatal, aqui estão as diferentes soluções para você começar.
Definir requisitos de equipamento
Para financiar seus equipamentos, o primeiro passo é avaliar adequadamente suas necessidades. Isso torna possível planejar seu orçamento de forma realista e identificar as ferramentas necessárias desde o início da atividade.
Equipamento exigido por atividade
Cada atividade requer equipamentos específicos. Identificar estas necessidades é essencial para um financiamento eficaz. Um freelance de TI, por exemplo, vai precisar de um computador de alto desempenho, software profissional e uma impressora. Para um artesão, ferramentas especializadas como serras mecânicas, brocas e outros materiais são essenciais. Se o seu negócio é móvel, como motorista ou comerciante itinerante, comprar um veículo utilitário é muitas vezes necessário.
Lista de equipamentos por setor
Segue-se uma lista de vários sectores de actividade:
- Serviços profissionaisComputador, software de gestão, impressora, móveis de escritório.
- ArtesanatoFerramentas especializadas (serras, brocas), materiais (madeira, metal), equipamento de segurança (gorduras, máscaras).
- Venda: caixa registadora, exposições, veículos comerciais.
- Restauração: equipamento de cozinha (oven, geladeira), mesas e cadeiras, sistemas de controle.
Esta lista fornece uma estimativa dos custos iniciais necessários para cada tipo de atividade.
Priorizar a aquisição
Primeiro adquirir as ferramentas essenciais, em seguida, espalhar as outras compras. Faça uma lista de suas necessidades e priorize-as. Primeiro investir no equipamento necessário para operar todos os dias, em seguida, gradualmente adicionar equipamentos de conforto de acordo com o seu fluxo de caixa. Adotar uma estratégia de compra pensativa evita gastar demais no início.
Microcréditos para autoempreendedores
Microcréditoé uma solução popular para empreendedores que não podem acessar empréstimos convencionais. Veja como obter esses microcréditos e as diferentes opções disponíveis.
O que é um microcrédito?
O microcrédito é para aqueles com dificuldades na obtenção de empréstimos tradicionais. Existem dois tipos: microcrédito pessoal e microcrédito profissional. Compras de fundos de microcrédito pessoais, como um veículo, uma carteira de motorista e certos certificados necessários para a atividade. Em geral, os montantes variam de 300 para 8.000 €, com taxas de juro de 1,5% para 4%. Fundos profissionais de microcrédito projetos de empreendedorismo até 17.000 €.
Como obter um microcrédito?
Para obter um microcrédito, verifique sua elegibilidade com intermediários como ADIE, Initiative France, Réseau Entreprendre. Prepare um arquivo sólido com evidências de motivação, competência e capacidade de reembolso. Um plano de negócios detalhado aumenta suas chances de obter o empréstimo. A análise de arquivos inclui uma reunião com o intermediário para discutir seu projeto.
Comparação de microcréditos disponíveis
| Organização | Montante | Taxas de juro | Duração | Enviar um pedido de alteração |
|---|---|---|---|---|
| ADEIA | Até 12 000 € | De 8,07% | 6 a 48 meses | Recusa bancária, garantia de 50% por terceiros |
| Iniciativa da França | 3.000 a 50.000 € | Sem juros | 1 a 5 anos | Qualidade do projeto |
| Empresa de rede | 10.000 a 50.000 € | Sem juros | 1 a 5 anos | Qualidade do projeto |
Auxílios estatais ao equipamento financeiro
Vários auxílios financeiros estão disponíveis para ajudar os empresários a adquirir os seus equipamentos. Eles podem ser combinados com microcréditos. Aqui estão as principais opções.
Auxílios estatais
Vários auxílios estatais podem ser solicitados a financiar o equipamento:
- ACRE- isenção das contribuições sociais por um ano.
- NACRE: empréstimo a taxa zero até 8 000 € e suporte personalizado.
- ARCE: pagamento de capital dos seus direitos de seguro de desemprego, até 60%.
Estes auxílios facilitam o arranque do seu negócio, reduzindo a carga financeira.
Exemplos práticos e abordagens
Para se beneficiar da ACCRE, pergunte à USSRAF no momento do registro de seu negócio. Para o NACRE, chegue mais perto de organizações como France Active ou BGE que o ajudarão no processo. Para a ARCE, basta perguntar à Pôle Emploi ao se inscrever como um candidato a emprego.
Comparação dos auxílios estatais
| Ajuda | Montante | Duração | Enviar um pedido de alteração |
|---|---|---|---|
| ACRE | Isenção das contribuições sociais | 1 ano | Criação ou retomada de negócios |
| NACRE | Até 8 000 € | Taxa zero | Apoio obrigatório |
| ARCE | 60% dos direitos de desemprego | Pagamento em 2 vezes | Procura de emprego |
Recuperar IVA e usar desembolsos para financiar equipamentos
Recuperar o IVA e usar desembolsos são muitas vezes técnicas desconhecidas, mas muito eficazes na redução do custo financeiro do equipamento. Descubra como aproveitar esses mecanismos.
Como recuperar o IVA nas compras?
Em microempresa, está coberto pela isenção com base no IVA. Você está isento de IVA até que seu volume de negócios exceda um determinado limiar (37 500 € para serviços, 85 000 € para a compra e venda de bens). Se você exceder esses limiares, você tem que adicionar IVA e pode recuperar IVA em suas compras, reduzindo seus custos em 20%.
Compreender e usar desembolsos
Os desembolsos são despesas incorridas pelo microempreendedor em seu próprio nome, mas em nome de seu cliente. Estes custos são reembolsados a seu custo real pelo cliente e podem incluir a compra de matérias-primas, custos de transporte ou viagens. A facturação dessas taxas não as inclui no seu volume de negócios, por isso não pague nenhuma contribuição sobre eles.
Benefícios dos desembolsos e recuperação do IVA
Usar desembolsos e a recuperação do IVA pode reduzir significativamente o custo do equipamento de compra. Uma tabela de poupança pode mostrar a eficácia desses métodos.
Outras soluções de financiamento para empresários independentes
Além do microcrédito e dos auxílios estatais, existem outras opções de financiamento para os empresários independentes. Esta seção explora alternativas como empréstimos bancários, crowdfunding e empréstimos de honra.
Empréstimos bancários para autoempreendedores
Os empréstimos bancários são uma opção viável para auto-empresários com um plano de negócios sólido. Para melhorar suas chances, mostre previsões financeiras e forneça elementos reconfortantes, como garantias ou viabilidade econômica do projeto. Procure vários bancos diferentes e prepare uma previsão financeira precisa.
Para ter sucesso em seus passos e evitar erros comuns, descubracomo iniciar seu negócio: um guia abrangente para futuros empresários.
Para autoempreendedores,financiamento do seu equipamento informático na empresa: soluções, ajuda e aconselhamento práticopode ser um passo fundamental para otimizar seus investimentos profissionais.
Crowdfunding
Crowdfunding ajuda a arrecadar fundos de indivíduos interessados em seu projeto, muitas vezes em troca de correspondência. Plataformas como Ulule ou KissKissBankBank facilitam este processo. Lançar uma campanha, apresentar claramente seu projeto e sua contraparte, e criar uma comunidade em torno de sua atividade.
Empréstimos honorários
Os empréstimos honorários, sem juros ou garantias, são concedidos por organizações como a Iniciativa França ou a Réseau Entreprendre, com base na qualidade do projeto. Eles fortalecem seu capital e aumentam suas chances de obter um empréstimo bancário clássico. Os montantes variam entre 3.000 e 50.000 €, dependendo da rede e natureza do projeto.
Dicas práticas para otimizar as despesas de capital
O financiamento da compra de equipamentos não cessa em auxílios e empréstimos. Gerenciar seus gastos para salvar é essencial. Aqui estão algumas dicas para reduzir seus custos como um auto-empreendedor.
Dicas para reduzir custos de equipamentos
Investir em equipamentos recondicionados ou usados é uma boa opção. Use sites como Leboncoin para móveis de escritório e BackMarket para eletrônicos para economizar dinheiro enquanto tem acesso a equipamentos de qualidade. Compare ofertas para obter a melhor relação qualidade preço.
Lista de verificação antes da compra
Uma lista de verificação a seguir antes de comprar equipamentos: verificar as necessidades reais, comparar preços, avaliar a durabilidade dos equipamentos e garantir que o equipamento atende aos padrões de segurança. Isso ajuda você a fazer compras atenciosas e úteis.
Testemunhos de autoentrepreneurs
Adicione evidências de sucessos auto-empreendedores que usaram diferentes estratégias de financiamento para seus equipamentos. Por exemplo, Jean, um cabinetmaker, foi capaz de começar o seu negócio com a ajuda de NACRE e a recuperação do IVA. Ele diz como essas assistências permitiram que ele se equipasse sem gastar muito.
Perguntas frequentes sobre o financiamento de equipamentos
Os auto-empresários muitas vezes têm muitas perguntas sobre o financiamento de seus equipamentos. Aqui estão as perguntas mais frequentes com respostas detalhadas.
Podemos deduzir as despesas do equipamento?
Não, os custos do equipamento não podem ser deduzidos do volume de negócios em microempresas. No entanto, a administração fiscal prevê um subsídio de taxa fixa para as taxas profissionais ao pagar impostos.
Como recuperar o IVA nas compras?
Se o seu volume de negócios exceder certos limiares ou se optar voluntariamente por um sistema de IVA, pode recolher o IVA nas suas compras. Isso requer a notificação do IVA coletado de seus clientes e do IVA pago em suas compras em seu retorno de IVA.
Quais são as melhores ajudas para financiar equipamentos?
Os melhores auxílios incluem ACCRE, NACRE e ARCE, cada um com seus próprios benefícios e condições. Prepare seu caso cuidadosamente e siga os passos para maximizar suas chances de se beneficiar dessas ajudas.
