Comment augmenter sa cote de crédit de 100 points ?
Mathieu Duvalet
publié le :
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dernière mise à jour le : 29/08/2023
La gestion de l’argent n’est toujours pas évidente. Nous sommes tentés de nous procurer tout ce qui nous vient à l’esprit, nécessaire ou superflu. Notre carte de crédit, notre compagnon facile à transporter, qui nous accompagne partout, nous facilite la tâche.
Il est pourtant nécessaire de savoir comment gérer notre argent, surtout quand celui-ci a été mis à votre disposition par la banque. Il en va du maintien de la cote de crédit.
C’est un indicateur dont se servent les institutions financières pour vous octroyer le crédit. Il est indispensable de maintenir votre cote de crédit au bon niveau. La conséquence directe que vous encourez est que la banque sera réticente à vous octroyer un crédit.
Le montant et le taux qu’elle décidera de vous attribuer pourra dépendre de votre cote de crédit.
La cote de crédit ne servira pas qu’à évaluer votre éligibilité au crédit. Elle aura aussi une incidence sur votre réputation. C’est un indicateur qui permettra à un employeur d’évaluer votre crédibilité.
Un bailleur l’utilisera comme critère pour s’assurer que vous avez la capacité de payer votre loyer.
Vous pouvez l’augmenter en utilisant des astuces comme éviter les retards de paiement des factures, régler toutes vos dettes ou augmenter votre limite de crédit.
Ne pas dépenser la totalité du crédit qui vous a été octroyé et ne pas contracter de nouveaux crédits qu’en cas d’urgence permettra d’augmenter votre cote de crédit de 100 points.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit ?
La cote de crédit est une appréciation faite sur votre capacité à gérer votre crédit attribué par la banque. Elle permet d’évaluer votre niveau de risque. C’est un nombre qui est obtenu à la suite d’un examen détaillé de votre dossier de crédit.
Le document le plus important qui permet de vérifier votre cote de crédit est votre historique de crédit. Il prendra en compte:
La cote de crédit renseigne les prêteurs sur comment vous gérez vos dettes et votre crédit. Il s’agit de l’argent qui a été mis à votre disposition et qui ne vous appartient pas. Plus la côte est élevée, plus vous avez de possibilités de rembourser vos dettes.
Pour influencer la hausse ou la baisse de cet indicateur, il faut démontrer votre solvabilité et votre capacité à rembourser vos dettes.
La cote de crédit exprime le risque que représente l’emprunteur. Les prêteurs ont une crainte, celle que leur débiteur ne puisse honorer leurs engagements. La cote de crédit apparaît comme un outil d’aide à la décision, celle de valider ou non la demande de crédit.
Une bonne cote de crédit peut vous faire bénéficier de montants de prêts élevés avec des conditions favorables et des taux d’intérêts raisonnables. Les cotes de crédit peuvent avoir une incidence sur votre prime d’assurance.
Quelles sont les échelles de classement des cotes de crédit ?
Les cotes de crédit varient de 300 à 900 points, 300 pour une cote médiocre et 900 pour une excellente cote de crédit. On commence à parler de bonne cote de crédit à partir de 600 points.
Une cote de crédit qui se situe en dessous de 600 est une mauvaise cote.
Les cotes de crédit entre 600 et 649 sont considérées comme inférieures à la moyenne. Dans cette fourchette, il vous sera difficile de bénéficier de certains types de crédit, même des prêts classiques tels que les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.
Avec une cote de crédit inférieure à la moyenne, vous ne bénéficierez que des prêts et des cartes de crédit de niveau inférieur.
Si votre cote de crédit se situe entre 650 et 659, vous êtes admissible à la plupart des prêts. Vous n’atteignez toujours pas la fourchette passable. Vous ne bénéficierez pas de taux d’intérêts compétitifs. Vous aurez droit aux taux modestes.
Avec une cote de crédit passable, pas de prêt hypothécaire assuré ni de possibilité d’avoir un prêt immobilier.
Un bon score de crédit doit se situer entre 660 à 725. Il vous permet d’accéder à tout type de crédit. Voici un récapitulatif de l’évaluation de la cote de crédit :
• Excellent (scores 760+) ;
• Très bien (scores 759 – 725) ;
• Bon (Scores 724 – 660) ;
• Juste (score 659 – 560) ;
• Médiocre (Scores 559 – 300).
Astuces pour augmenter sa côte de crédit à 100 points
Réglez à l’avance vos factures
Il est courant pour plusieurs ménages de ne pas payer les factures à l’avance. Louper un paiement affecte votre cote de crédit. Vous pouvez prendre des dispositions pour le faire dans les délais.
Il suffit de mettre au sein de votre banque un système de paiement automatique. Ce système peut être fait par la société émettrice de crédit.
Vous avez la possibilité d’installer une application mobile qui vous aidera à suivre vos factures ou recourir au calendrier numérique qui vous permettra de faire des paiements anticipés.
Pour vos crédits, ayez un historique crédible
Il est important d’avoir un historique crédible, au risque de voir votre compte fermé. Votre compte fermé témoigne du fait que vous ne pouvez pas gérer votre crédit. Pour augmenter sa côte de crédit de 100 points, il ne faudra pas se hâter de fermer les comptes utilisés.
Il est bénéfique pour votre cote de crédit de laisser des traces des paiements d’anciennes dettes complètement réglées sur votre dossier de crédit. Vous devez laisser les cartes de crédit ouvertes, même si vous ne les utilisez pas.
Faites des dépenses inférieures au crédit disponible
Limiter vos dépenses en dessous du crédit disponible fait grimper votre cote de crédit de 100 points. Il ne faut pas utiliser de manière excessive le crédit disponible dans votre carte. Il faut en dépenser moins de 30 %. C’est un indicateur pris en compte par vos créanciers.
Consultez de façon récurrente votre rapport de crédit
Pour augmenter de 100 points votre cote de crédit, il est important de consulter minutieusement votre rapport de crédit, être attentif aux erreurs, et les corriger auprès de votre agence d’évaluation de crédit.
Vous pouvez en profiter pour examiner les éléments du dossier susceptibles de réduire votre cote.
Réglez entièrement vos dettes
Établissez un plan de paiement de vos dettes. De nombreuses stratégies vous aideront à payer vos dettes mensuellement. À l’exception des hypothèques, commencez par le remboursement de petites dettes.
Utilisez la méthode de boule de neige ou de paiement par avalanche. Elle vous permettra de régler en priorité les dettes à taux d’intérêt élevé.
Ne contracter un crédit nouveau qu’en cas de nécessité
Ne demandez de nouvelles cartes de crédit qu’en cas de besoin. Demander constamment des cartes de crédit, peut alerter les prêteurs et faire chuter votre cote de crédit.
Ne demander de nouvelles cartes de crédit qu’en cas de nécessité impérieuse augmentera votre cote de crédit de 100 points.
Ramenez à la hausse votre limite de crédit
Il est important d’augmenter votre limite de crédit. C’est le montant maximum que vous aurez à dépenser avec votre carte de crédit. Cela vous aidera à éviter les dépenses superflues et à vous contenter de l’essentiel.
Il ne faut pas épuiser le montant disponible dans votre carte de crédit, car cela peut vous discréditer. Pour améliorer votre cote de crédit, le solde de votre carte de crédit ne doit pas être inférieur ou égal à 30 % du crédit qui vous a été alloué.
Si vous demandez une augmentation de carte de crédit de 4 000 euros à 6 000 euros, faites des efforts pour avoir un solde d’au moins 1800 euros. C’est sous cette condition que vous pouvez augmenter votre cote de crédit de 100 points.
