A gestão do dinheiro ainda não é óbvia. Somos tentados a ter o que vem à mente, necessário ou supérfluo. Nosso cartão de crédito, nosso companheiro fácil de transportar, que nos acompanha em todos os lugares, torna a tarefa mais fácil.
No entanto, é necessário saber como gerenciar nosso dinheiro, especialmente quando ele foi disponibilizado para você pelo banco. Este é o caso de manter a classificação de crédito.
É um indicador que as instituições financeiras usam para lhe dar crédito. É essencial manter sua classificação de crédito no nível certo. A consequência direta disto é que o banco será relutante em conceder-lhe crédito.
O valor e a taxa que ele vai decidir alocar para você pode depender da sua classificação de crédito.
A classificação de crédito não só será utilizada para avaliar a sua elegibilidade para crédito. Também afetará sua reputação. Este é um indicador que permitirá que um empregador avalie sua credibilidade.
Um menor usará como critério para garantir que você tenha a capacidade de pagar seu aluguel.
Você pode aumentar usando dicas como evitar o pagamento tardio de faturas, pagar todas as suas dívidas ou aumentar o seu limite de crédito.
Não gaste todo o crédito que recebeu e não contrate novos créditos que, em caso de emergência, aumentará sua classificação de crédito em 100 pontos.
O que é uma classificação de crédito?
A classificação de crédito é uma avaliação da sua capacidade de gerir o seu crédito concedido pelo banco. Permite-lhe avaliar o seu nível de risco. Este é um número que é obtido após um exame detalhado do seu arquivo de crédito.
O documento mais importante para verificar a sua classificação de crédito é o seu histórico de crédito. Levará em conta:
- a duração do empréstimo ;
- o tipo de empréstimo;
- e cumprimento dos prazos de pagamento.
A classificação de crédito diz aos credores como você gerencia suas dívidas e crédito. É dinheiro que foi disponibilizado para você e que não pertence a você. Quanto maior a costa, mais oportunidades você tem que pagar suas dívidas.
Para influenciar o aumento ou diminuição deste indicador, você deve demonstrar sua credibilidade e capacidade de reembolsar suas dívidas.
A classificação de crédito expressa o risco do mutuário. Lenders teme que seu devedor não será capaz de honrar seus compromissos. A classificação de crédito parece ser uma ferramenta de suporte a decisões, seja para validar ou não a reclamação de crédito.
Uma boa classificação de crédito pode lhe dar altos montantes de empréstimo com termos favoráveis e taxas de juro razoáveis. As avaliações de crédito podem afetar o seu prémio de seguro.
Quais são as escalas de classificação de crédito?
Os escores de crédito variam de 300 a 900 pontos, 300 para uma má classificação e 900 para uma excelente classificação de crédito. Começamos a falar de uma boa classificação de crédito de 600 pontos.
Uma classificação de crédito abaixo de 600 é uma má classificação.
As avaliações de crédito entre 600 e 649 são consideradas abaixo da média. Dentro desta gama, será difícil para você beneficiar de certos tipos de crédito, mesmo empréstimos convencionais, tais como hipotecas ou empréstimos de carro.
Com uma classificação de crédito abaixo da média, você só se beneficiará de empréstimos de nível inferior e cartões de crédito.
Se a sua classificação de crédito for entre 650 e 659, você é elegível para a maioria dos empréstimos. Ainda não chegas ao garfo justo. Você não se beneficiará de taxas de juro competitivas. Você terá direito a taxas baixas.
Com um rating justo de crédito, nenhuma hipoteca segurada ou possibilidade de ter uma hipoteca.
Uma boa pontuação de crédito deve ser entre 660 e 725. Permite aceder a qualquer tipo de crédito. O seguinte é um resumo da classificação de crédito:
• Excelente (cores 760+);
• Muito bem (núcleos 759 – 725);
• Bom (Scores 724 – 660);
• Apenas (núcleo 659 – 560);
• Pobre (Scores 559 – 300).
Dicas para aumentar sua costa de crédito para 100 pontos
Defina suas contas com antecedência
É comum para várias famílias não pagar faturas com antecedência. Alugar um pagamento afeta sua classificação de crédito. Você pode fazer arranjos para fazê-lo a tempo.
Basta colocar em seu banco um sistema de pagamento automático. Este sistema pode ser feito pela empresa de crédito.
Você tem a oportunidade de instalar um aplicativo móvel que irá ajudá-lo a rastrear suas contas ou usar o calendário digital que lhe permitirá fazer pagamentos antecipados.
Para seus créditos, tenha um histórico credível
É importante ter um histórico credível, ao risco de sua conta estar fechada. Sua conta fechada mostra que você não pode gerenciar seu crédito. Para aumentar sua classificação de crédito em 100 pontos, não devemos apressar para fechar as contas usadas.
É benéfico para a sua classificação de crédito deixar vestígios de antigos pagamentos de dívida completamente resolvidos em seu arquivo de crédito. Você deve deixar cartões de crédito abertos, mesmo se você não usá-los.
Gastando menos do que disponível
Limitar seus gastos abaixo do crédito disponível aumenta sua classificação de crédito em 100 pontos. Você não deve usar o crédito disponível no seu cartão. Você tem que gastar menos de 30%. Este é um indicador levado em conta pelos seus credores.
Repita o seu relatório de crédito
Para aumentar a sua classificação de crédito em 100 pontos, é importante rever cuidadosamente o seu relatório de crédito, prestar atenção aos erros e corrigi-los com a sua agência de rating de crédito.
Você pode aproveitar a oportunidade para olhar para os elementos de arquivo que podem reduzir sua classificação.
Completamente liquidar suas dívidas
Prepare um plano de pagamento para suas dívidas. Muitas estratégias irão ajudá-lo a pagar suas dívidas mensais. Com exceção de hipotecas, comece com o reembolso de pequenas dívidas.
Use o método de pagamento de bola de neve ou avalanche. Ele permitirá que você liquide dívidas de alta taxa de juro como uma prioridade.
Só entrar em novo crédito se necessário
Só solicitar novos cartões de crédito se necessário. Solicitando cartões de crédito constantemente, pode alertar os credores e fazer com que sua classificação de crédito caia.
Somente aplicar para novos cartões de crédito em caso de necessidade imperativo aumentará sua classificação de crédito em 100 pontos.
Aumente seu limite de crédito
É importante aumentar o seu limite de crédito. Este é o valor máximo que você terá que gastar com seu cartão de crédito. Isso irá ajudá-lo a evitar gastos desnecessários e resolver para o essencial.
Você não deve esgotar o montante disponível no seu cartão de crédito, pois isso pode desacreditá-lo. Para melhorar sua classificação de crédito, o saldo do seu cartão de crédito não deve ser inferior ou igual a 30% do crédito atribuído a você.
Se você está solicitando um aumento de cartão de crédito de € 4.000 a € 6.000, faça esforços para ter um saldo de pelo menos € 1.800. Sob esta condição, você pode aumentar sua classificação de crédito em 100 pontos.
