O crédito do fornecedor é uma alternativa eficaz para melhorar o fluxo de caixa e os requisitos de capital de trabalho BFR. O crédito do fornecedor é uma solução reservada para vendas internacionais. Usando o crédito do fornecedor apresenta uma ampla gama de benefícios e riscos que não devem ser ignorados.
A primeira vantagem do crédito do fornecedor é provavelmente que é um meio rápido de financiar o seu negócio. Outro recurso para adotar este crédito do fornecedor é a possibilidade de estabelecer seguro de crédito. O beneficiário será então o banco para cobrir o risco de não pagamento.
Um dos fatores de risco deste tipo de crédito é o risco de não pagamento do comprador.
Crédito do fornecedor: como funciona?
Para entender os benefícios e riscos do crédito do fornecedor, seria essencial rever a sua operação.
A principal base para o funcionamento deste crédito é a conta da dívida.
Esta é a forma de cobrir a lacuna monetária entre pré-financiamento e pagamento dos prazos previstos no contrato.
O desconto permite fazer um pedido de pagamento de adiantamento da dívida para o banco. Isto não é um retorno da dívida, mas um avanço.
O seu crédito ao fornecedor é geralmente concluído a médio prazo. Esta duração é estimada entre 18 meses e 7 anos. Alguns bancos podem aceitar crédito de fornecedor a longo prazo. A duração é depois de 7 anos.
No que diz respeito ao montante, o banco financiará, no máximo, o montante da reclamação. Deve ser notificado que o interesse do empréstimo está incluído neste montante da dívida. Você tem menos do que o valor real da fatura.
O crédito do fornecedor é analisado como uma facilidade concedida pelo banco e visto como um empréstimo. Não é livre. O banco terá de aplicar uma taxa de empréstimo no crédito do fornecedor. Isso determinará a quantidade de juros a pagar.
No caso geral, a taxa definida é a taxa de juro de referência comercial (CTR). Para isso, adicionará a margem bancária. ICTR é a taxa mínima em que um crédito de exportação pode ser concedido.
O ICTR é fixado mensalmente pela OCDE com base no retorno sobre títulos soberanos de alto valor, aumentado em 100 pontos.
Para o reembolso do seu crédito ao banco, ele é feito de acordo com os termos do contrato. Com base neste contrato, o reembolso será feito apenas uma vez. Para a liquidação de bens ou serviços por níveis, o pagamento será feito como e quando necessário.
Crédito do fornecedor: quais são seus benefícios?
O crédito do fornecedor é um empréstimo bancário que a instituição bancária concede a um fornecedor. Este empréstimo pode ser a médio ou longo prazo. O objetivo deste crédito é cobrir as necessidades de financiamento relacionadas com os prazos de pagamento concedidos a um importador. Este crédito tem uma gama de vantagens.
O primeiro ativo do crédito do fornecedor é que é um meio rápido de financiar o seu negócio. Você só terá que se voltar para sua instituição bancária, dizendo-lhes que as condições para a concessão são cumpridas. Você terá o capital necessário o mais rápido possível.
Este crédito do fornecedor permite-lhe melhorar o seu fluxo de caixa e a sua necessidade de capital de trabalho. De acordo com seu cliente, você concordou com um período de pagamento de acordo com um determinado prazo.
Há uma lacuna entre o momento que você tem que preparar e enviar a ordem para o tempo que você é pago. Este tipo de atraso no ciclo operacional pode prejudicar o seu dinheiro em vez de pensar.
Ao usar um crédito do fornecedor, você tem liquidez para cobrir as necessidades associadas à entrega. Este pode ser o carregamento dos bens. Você pode proteger o fluxo de dinheiro. Portanto, este crédito permite que você expanda seu negócio internacionalmente.
Você tem a oportunidade de configurar o seguro de crédito com o beneficiário sendo o banco. Este último pode cobrir o risco de não pagamento do crédito do fornecedor. Ele permanecerá sempre parte da quantidade não garantida pelo segurador. Isso inclui a diferença entre o valor da dívida e o capital disponibilizado.
Há também outras vantagens do crédito do fornecedor como:
- Em geral, não requer qualquer garantia;
- O montante do crédito é estimado no montante pago ao longo do tempo e varia entre 18 meses e 7 anos.
- O prazo é mais longo do que o crédito a longo prazo;
- Você não terá que pagar juros;
- Ajuda a aumentar o seu volume de vendas;
- A negociação deste crédito com o banco é flexível e abrange os aspectos comerciais, técnicos e financeiros da transação;
- Este crédito pode ser pago em incrementos. Isso permitirá que o fornecedor mobilize recebíveis ao longo do tempo.
Apesar de todos esses privilégios oferecidos pelo crédito do fornecedor, ainda existem alguns riscos.
Crédito do fornecedor: quais são os riscos?
O principal risco deste crédito ao fornecedor é, como em todos os casos de crédito, não pagamento. Como fornecedor, você é o único a apoiá-lo no momento certo. Há uma possibilidade de que o seu comprador importador não pode pagar-lhe. Neste caso, você é a única pessoa responsável pela dívida em vista do banco.
No caso de você ter seguro, você só é parcialmente responsável. Como fornecedor, você suporta a porção não segura da quantidade. Em qualquer caso, o seguro não cobrirá totalmente o montante devido ao banco. No entanto, se você não estiver seguro, você receberá uma taxa completa.
O crédito do fornecedor tem pelo menos um custo significativo. Este último é representado por interesses. Esse interesse não pode necessariamente afetar o custo do benefício. No caso de você querer permanecer competitivo, este custo também não pode ser passado para sua mercadoria.
Outro risco é que se você usar o crédito do fornecedor, você perde a possibilidade de obter um desconto para pagamento rápido. Muitas vezes, o mutuário pode acessar a redução da dívida se ele a rescindir a curto prazo.
A finalidade do crédito é limitada à aquisição de entradas de um determinado fornecedor. Além disso, deve recordar-se que o crédito do fornecedor tem um custo. Este último diz respeito à preparação e gestão de juros e de crédito. O referido custo é o fornecedor que sofrerá.
Embora existam riscos para o fornecedor, o comprador não é menos poupado. Para este último, como este crédito do fornecedor tem um custo, os preços podem aumentar. Este aumento é feito de propósito pelo fornecedor.
A fim de recuperar o custo do empréstimo, os fornecedores estão inflando os preços de seus produtos. Isso inevitavelmente vai contra as vantagens do comprador.
A primeira vantagem do crédito do fornecedor é provavelmente que é um meio rápido de financiar o seu negócio. Um dos primeiros fatores de risco deste tipo de crédito é o risco de não pagamento.
