Se você quiser comprar um negócio sem recorrer ao canal de financiamento clássico, o crédito do vendedor é uma das melhores opções que você pode explorar. É um elemento de financiamento que é essencialmente benéfico nas transações comerciais.
Além de facilitar o financiamento de uma aquisição de negócios, o crédito do vendedor é um tipo de garantia de confiança para o comprador. Isso prova que o vendedor da empresa está crescendo na sustentabilidade de seus negócios.
Para obter o crédito de um vendedor, uma das condições é instalar um seguro para o vendedor que demonstra a capacidade do comprador de executar o negócio adquirido e ter segurança suficiente.
O crédito do vendedor: o que é?
O crédito do vendedor é um empréstimo que o comprador de um negócio recebe do vendedor. Este empréstimo é usado para financiar o preço de compra. O futuro contratante pode reembolsar o empréstimo várias vezes ou ao mesmo tempo. O empréstimo é concedido a uma taxa de juro fixa. É uma boa maneira para o comprador pagar o preço de compra.
Este crédito é realizado entre o vendedor e o comprador. Permite ao comprador não confrontar o processo de empréstimo tradicional. O referido empréstimo é feito entre profissionais em aquisição ou entre indivíduos em vendas de imóveis.
O crédito do vendedor envolve uma cláusula "ganhar" (complemento de preços) que é um acordo contratual baseado em vendas ou lucros futuros após a venda. A cláusula especifica qual parte do preço de compra é paga integralmente e qual parte será paga em várias parcelas dependendo do futuro sucesso ou fracasso da empresa.
O objetivo da cláusula é compartilhar o risco entre o comprador e o vendedor e garantir que o vendedor permaneça envolvido no sucesso da empresa. O prazo de pagamentos subsequentes pode ser projetado em detalhes. Leva em conta um sucesso excessivo da empresa vendida ao vendedor de uma forma particularmente positiva.
Este arranjo pode ser de interesse para o comprador, pois reduz o risco de comprar a empresa, gera sucesso significativo no futuro e financia o preço de compra subsequente.
As características essenciais de um crédito de vendedor são:
- O montante do empréstimo é de cerca de 30% a 50% do preço de compra;
- A duração é geralmente de três a cinco anos (máximo de 10 anos);
- Taxas de juro acordadas individuais variando de 3% a 6%;
- Créditos de vencimento são subordinados e inseguros.
Quais são as condições para obter um crédito vendedor?
Para obter um crédito de vendedor ao vender um negócio, existem alguns requisitos que devem ser atendidos:
- O comprador deve ser capaz de executar o negócio com sucesso;
- A classificação de crédito do comprador deve ser boa para garantir que um banco ou banco de poupança não hesite em fornecer seguro para o crédito do vendedor;
- A empresa que é vendida deve ter algum valor e estar em bom negócio com uma perspectiva de lucros sólidos;
- A empresa deve continuar a gerar lucros suficientes para permitir a aquisição;
- A duração do empréstimo deve ser razoável e as garantias devem ser suficientes;
- O vendedor deve estar disposto a garantir bancos e bancos de poupança se uma garantia for feita;
Por fim, recomenda-se que a pessoa, e não apenas a empresa, do comprador assuma ampla responsabilidade privada e pessoal pelo crédito do vendedor.
Que cuidados devem ser tomados ao comprar um negócio através do crédito?
A primeira exigência é garantir que é um negócio saudável com números operacionais bem desenvolvidos que é capaz de reembolsar o preço de compra com excedentes. Deve ser verificado se há um atraso no investimento na empresa.
Se for necessário modernizar a fazenda, o excedente irá naturalmente diminuir, o que pode comprometer a erradicação. As últimas três a cinco demonstrações financeiras anuais devem ser revistas. A evolução das vendas e dos custos pode ser revisada a partir de balanços e fornecer informações sobre a evolução da empresa nos últimos anos.
A questão crucial que o sucessor deve fazer é, o lucro será suficiente no futuro para pagar o crédito contratado e, ao mesmo tempo, se permanecerá para desenvolver a empresa? O preço de compra e a carga financeira associada devem ser previsíveis.
Uma vez clarificada esta questão, surge uma imagem clara da medida em que existe uma margem de investimento para implementar medidas de modernização. Esta é a única maneira de garantir o futuro potencial da empresa.
Um período sem reembolso de dois anos pode ser acordado no contexto do financiamento bancário, no qual o crédito do vendedor já é reembolsado.
A segunda condição para a concessão de crédito de um vendedor é, naturalmente, que o comprador potencial seja qualificado como um sucessor capaz e confiável. O reembolso do crédito do vendedor depende naturalmente da capacidade do sucessor de prosseguir economicamente o negócio.
Quais são as vantagens do crédito do vendedor para o comprador?
Um crédito do vendedor pode ser uma maneira promissora para os compradores adquirir um negócio, evitando circuitos de empréstimo tradicionais. Porque na faixa etária mais jovem, a credibilidade e a supervisão não são suficientes para garantir o financiamento de instituições de financiamento.
Quando se trata de assumir um negócio sem equidade, o crédito do vendedor pode assumir um enorme capital. Além disso, as taxas de juros sobre créditos de vendas são geralmente menores do que em outros tipos de empréstimos. O reembolso do crédito também pode ser flexível.
Evidências da confiança do comprador na transação
Um aspecto fundamental da aquisição de um negócio é a confiança do comprador na transação. Esta confiança pode ser reforçada pelo uso de crédito do vendedor.
Representa uma marca de confiança importante para o comprador, uma vez que o vendedor, por sua vez, coloca sua confiança na transação e para a pessoa ou empresa do comprador.
No caso de um empréstimo acionista (no caso de uma venda parcial), o crédito pode ser usado como um substituto de capital para outro empréstimo bancário. Por último, mas não menos importante, é uma segurança para o banco em caso de qualquer financiamento restante, o que pode encorajar uma taxa de juro mais baixa.
Uma facilidade de financiamento para a compra da empresa
Muitos compradores corporativos estão felizes em optar por um crédito do vendedor, pois o financiamento é tão simplificado e o vendedor estará envolvido e cuidando de mais desenvolvimento. Ele quer ter a certeza que recebe o empréstimo.
O comprador não tem que procurar outros parceiros de financiamento e pode se concentrar totalmente na recuperação da empresa. Além disso, o comprador pode espalhar o valor de compra ao longo de vários anos e não tem que pagar o valor total em um momento.
Quais são as vantagens do crédito ao vendedor?
Um crédito do vendedor pode criar o quadro para uma transação para todos e assim garantir o futuro de um negócio. No entanto, as garantias e responsabilidades do comprador devem ser examinadas e desenhadas em todos os detalhes.
Além disso, « trilhos » deve ser acordado no contrato de compra. Se necessário, mesmo um poder de veto para o vendedor deve ser concedido para investimentos especiais. Ambas as partes estão comprometidas com o sucesso e não podem agir arbitrariamente sem os interesses de cada parte.
Finalmente, o vendedor de uma empresa pode negociar e receber um preço de compra mais elevado, concedendo um crédito de vendedor.
