Para uma empresa funcionar sem problemas, precisa de dinheiro com receitas constantes. Isto não impede a prestação de bens e serviços aos compradores que terão de pagar mais tarde. O crédito do fornecedor existe precisamente para ter o capital de trabalho ausente.
O crédito do fornecedor é um empréstimo que uma agência de crédito concede a um fornecedor para pagar a dívida do comprador do devedor.
O banco apoia a reivindicação do devedor e o fornecedor permanece competitivo no mercado internacional. Deverão ser tidos em conta vários factores para as transacções bem sucedidas.
Entre as 10 dicas para transações de crédito de fornecedores bem-sucedidas estão: garantir a solvência do comprador, considerando a taxa de juros, usando seguro, estabelecendo termos contratuais com o comprador e a agência de crédito.
1 – Compreender o funcionamento do crédito do fornecedor
O processo de obtenção de um crédito de fornecedor é simples. Em primeiro lugar, o fornecedor notificará o banco da sua intenção de dar ao comprador um prazo de pagamento. Toma informações sobre as taxas de juro e o montante a conceder para um empréstimo.
Segundo, ele deve ir a uma instituição de seguro.
O fornecedor e comprador assinam um contrato com cláusulas específicas e, em seguida, os bens são entregues. O fornecedor entregará o contrato à instituição de crédito e entrará em crédito ao fornecedor. Os documentos relativos a este empréstimo devem ser notificados ao comprador para que o possa entregar ao seu banco.
Deve notar-se que conhecer a legislação do país do comprador em caso de transações internacionais é essencial. Os bens vendidos e entregues devem ser legais no país importador. A conta também deve ser tomada da solvência do comprador.
2 - Garantir a solvência do comprador
O fornecedor contrai o empréstimo. Ele deve garantir que seu credor, o comprador, pode reembolsar o valor devido a ele. Antes de assinar qualquer contrato, é necessário analisar cuidadosamente as finanças da empresa do comprador. A sua solvência deve ser certa e deve apresentar uma garantia.
A garantia pode ser uma hipoteca ou uma certeza pessoal, mas o fornecedor deve ser capaz de cobrir suas costas. Se as contas forem boas e as garantias aceites, proceder à assinatura do contrato.
3 – Tendo em conta a taxa de juro
O crédito do fornecedor não é gratuito. A instituição de crédito aplica necessariamente uma taxa de juro a pagar. É geralmente calculado com base na taxa de juro de referência comercial (CTR) adicionada à margem bancária. O ICTR foi estabelecido pela OCDE contra o pano de fundo da produção de títulos soberanos. Esta é a taxa mínima em que um crédito de exportação pode ser concedido.
Ele pode mudar a cada 15 do mês. De acordo com os regulamentos atuais, o ICTR varia entre 0,45% e 0,7%. Com estes custos adicionais, tomar seguro é mais seguro.
4 - Use seguro ou garantia
Não é incomum proteger contra o não pagamento pelo comprador. Algumas agências de crédito antes de conceder o seguro de pedido de crédito do fornecedor. O fornecedor deve visitar uma instituição seguradora de sua escolha ou contrato o solicitado pelo banco.
O seguro contraído aqui difere da garantia concedida pelo comprador. É possível ter a garantia de segurador privado como Axa, Assurcredit, Credendo Group, etc. O contrato de seguro não alivia a responsabilidade de pagar o banco em caso de não pagamento do devedor, mas reduz.
5 - Termos contratuais com o comprador
O contrato entre um fornecedor e um comprador para um reembolso a longo prazo deve ser cuidadosamente estabelecido. Na verdade, antes de assinar o contrato, certos elementos devem ser incluídos nas cláusulas.
Selecione o tipo de contrato apropriado
O tipo de contrato é um contrato para a exploração de bens e serviços ou um contrato comercial para a exportação de bens. É um contrato adequado para vendas internacionais. Leva em conta todas as cláusulas relacionadas com o seguro e a tomada de crédito do fornecedor. Este é o tipo de contrato adaptado entre um fornecedor e um comprador.
Definir quantidade e duração do pagamento
A quantidade da propriedade é a critério do fornecedor e do comprador. Pode ser negociada em seus próprios termos. O prazo de pagamento pode ser feito pela maturidade. Se for um contrato de longo prazo com entregas periódicas, isso deve ser especificado nas cláusulas.
6 - Termos contratuais com a instituição de crédito
O contrato entre o fornecedor e o comprador deve ser submetido ao banco para análise. Um contrato será então elaborado entre o fornecedor e a agência de crédito.
7 - Estabelecer um contrato comercial
Opte por um contrato operacional com o comprador e um contrato comercial com o banco é uma condição para ter um crédito do fornecedor. Isso certifica a natureza comercial da reivindicação. Ela tem certeza, líquida e pagável. É originário de um contrato cujo montante é avaliado em uma base monetária e a fatura em uma maturidade.
8 - Tendo em conta o montante a ser cobrado e o pagamento devido
O montante que o banco concede será menor do que a fatura dada ao comprador. Porque deduz interesse do empréstimo. O valor pode ser o mesmo que a fatura, mas o interesse terá de ser adicionado no momento do reembolso.
A duração do pagamento de um crédito de fornecedor é de 18 meses a 7 anos. A instituição de crédito pode conceder um prazo de mais de 7 anos.
O prazo pode ser fixado:
- Mês;
- Quarto;
- Semestre;
- Ano.
O reembolso é geralmente feito em uma base semestral. Os métodos de pagamento são múltiplos e a opção mais segura deve ser escolhida.
9 - Escolha o método de pagamento certo
Se entre o fornecedor e o comprador ou entre o banco e o fornecedor, um método adequado de pagamento deve ser escolhido. Os métodos de pagamento são múltiplos.
Transferência
É o método mais comum de pagamento, é universal. Uma vez que o devedor pode pagar seu crédito, ele faz uma transferência de sua conta para a conta do credor. No caso em apreço, a reclamação pode ser reembolsada de acordo com uma maturação.
Assim, a cada mês ou trimestre, o fornecedor receberá o valor devido de sua conta. Por outro lado, de acordo com os termos do contrato, a instituição de crédito pode receber uma transferência do fornecedor.
Verificação
Não é conveniente pagar por cheque em uma transação internacional entre compradores e fornecedores. Com o banco, no entanto, é possível enviar um cheque para um e-mail para que a agência de crédito possa em dinheiro diretamente. É simples e barato.
Amostragem do SEPA
Este método de pagamento só é possível entre o fornecedor e a instituição de crédito. O princípio SEPA é simples. É um acordo entre o devedor e o credor, o banco do devedor e o banco do credor para retirar automaticamente as taxas da conta do devedor.
É frequentemente encontrado quando se trata de pagamento de fatura. Isto é permitido na Europa se as quatro partes concordarem. Para transações de crédito de fornecedores, é possível optar pela taxa SEPA.
10 - Tomando em conta os riscos
O principal risco incorrido na contratação de um crédito de fornecedor é o não pagamento do comprador. Isto pode ser independente da sua vontade. Por exemplo, pode haver uma situação de liquidação judicial. Neste caso, ter uma garantia e seguro é sempre útil.
Com um crédito de fornecedor, satisfazendo seus clientes, enquanto sendo solvente é bastante possível. Seja durante a contração do empréstimo ou o reembolso, as transições bem sucedidas são simples seguindo algumas dicas. Naturalmente, é necessário ajudar pessoas qualificadas e especializadas no campo para os detalhes técnicos de sua contabilidade.
