Base de um contrato de seguro de vida
Compreender os fundamentos decontrato de seguro de vidaé crucial para escolher o seu produto e beneficiar dos seus benefícios. Esta secção explica os principais tipos deContratos,característicase os benefícios gerais que oferecem.
Tipos de contratos de seguro de vida
Distinguem-se dois tipos principais de contratos:seguro de vida: contratos de monossuporte e multissuporte. Estas duas opções distinguem-se principalmente pela natureza dos meios de investimento que oferecem. Os contratos de apoio único, normalmente em fundos em euros, oferecem uma garantia de capital, enquanto os contratos de apoio único permitem a diversificação em unidades de conta, tais como acções ou fundos mútuos.
Benefícios do contrato de seguro de vida
O seguro de vida tem muitas vantagens. Por exemplo, os ganhos fiscais são tributados menos após oito anos de detenção, graças às reduções anuais de juros: 4.600 € apenas para uma pessoa e 9 200 € para um casal. Além disso, a flexibilidade dos pagamentos, a preparação para a sucessão com isenções específicas e a possibilidade de diversificar os seus investimentos tornam o seguro de vida atraente para muitos aforradores.
Exemplos concretos de contratos
Por exemplo, o contrato Caxemira 2 Series 2 foi concebido para fornecer soluções de gestão adaptadas às necessidades do património. Por outro lado, a Série 2 do Património de Caxemira destina-se àqueles que procuram uma propriedade de ponta superior e uma maior diversificação dos investimentos.
Como escolher o seu contrato de seguro de vida
Escolher o contrato de seguro de vida certo depende de muitos fatores, incluindo seus objetivos financeiros, seu horizonte de investimento e sua tolerância ao risco. Esta secção orienta-o através dos principais critérios a considerar para fazer uma escolha adequada.
Critérios de selecção
Para escolher adequadamente um contrato de seguro de vida, você deve considerar:
- Desempenho: comparar o desempenho passado dos meios propostos.
- Taxas de gestão: estas taxas podem variar significativamente de contrato para contrato.
- Opções de gestão: gestão gratuita, mandato, etc.
- Critérios fiscais: benefícios após 8 anos de detenção.
Comparação dos principais contratos
| Nome e organização do contrato | Desempenho | Pagamento mínimo de abertura | Custos de gestão | Custos de arbitragem e pagamento |
|---|---|---|---|---|
| Crédito agrícola | 1 a 2% | 100€ | 0, 70% a 0, 80% | 0.50% a 3% |
| Fundo de Poupança | 1 a 1,20% | 100€ | 0,45% a 0,95% | 0.50% a 3% |
| Crédito mútuo | 1 a 1,75% | 50€ | 0,65% a 0,75% | 0,50% |
| Banco | 0,85-2,1% | 75€ em 500€ | 0,85% | 0% a 3,5% |
| Société Générale | 0,75 a 1,15% | 25€ 50€ | 0,48% a 0,96% | 0.50% a 3% |
| Populações de Banquete | 1,10% a 1,75% | 100€ | 0,75% a 0,85% | 0,50% |
Leia críticas de clientes de diferentes tipos de crédito ao consumidor. Sua experiência irá ajudá-lo a fazer as melhores escolhas.
« Escolhi o contrato da Série 2 de Caxemira há cinco anos. A possibilidade de investir em diferentes unidades de conta enquanto beneficia de uma gestão sob mandato aumentou significativamente o retorno das minhas economias.« – Jean, 45 anos
Tributação dos contratos de seguro de vida
Compreender os impostos associados aos contratos de seguro de vida é essencial para otimizar os retornos e planejar a sucessão. Esta secção descreve os impostos, subsídios fiscais e benefícios imobiliários antes e depois de 2017.
Tributação antes e depois de 2017
A tributação dos contratos de seguro de vida registou alterações significativas desde 2017. Relativamente aos contratos celebrados antes dessa data, as mais-valias estão sujeitas à imposição de montante fixo: 35% para uma detenção inferior a 4 anos, 15% entre 4 e 8 anos e 7,5% para além de 8 anos. Após 2017, aplica-se uma taxa fixa única de 12,8%, com excepção dos juros capitalizados após 8 anos sujeitos à taxa de 7,5% após uma redução de 150 000€.
Prestações familiares
Os benefícios fiscais em caso de sucessão são particularmente interessantes, com isenções específicas dependendo da data de assinatura e da idade do segurado. Por exemplo, os beneficiários podem beneficiar de uma redução de 152.500 € Por beneficiário, para os contratos celebrados antes de 70 anos. Além disso, uma redução de 30.500 € é aplicado a todos os beneficiários.
Exemplos de cálculos fiscais
Para melhor compreender o impacto da tributação num contrato de seguro de vida, tome o exemplo de um casal com um contrato de 2019:
- Pagamentos totais: 85.000 €
- Valor acrescentado : 15.000 €
- Total: 100.000 €
- Recompra: 30.000 €
- Base fiscal: 4.500 € após subsídio especial.
Gestão e diversificação dos contratos de seguro de vida
Gestão proativa e diversificação sábia pode maximizar os retornos do seu contrato de seguro de vida. Descubra opções de gerenciamento e dicas para diversificar efetivamente seus investimentos.
Para melhor compreender os fundamentos e escolher calmamente, consulte este guia ultra-simples sobreseguro de vida explicado às pessoas: tudo o que você precisa saber.
Para melhor compreender as especificidades fiscais e patrimoniais, descubra por queseguro de vida após 70 anos: um investimento ainda rentável?continua a ser uma opção interessante.
Opções de gestão
Duas grandes opções de gestão estão disponíveis: gestão gratuita que permite a auto-arbitragem de investimentos e gestão sob mandato, onde uma empresa especializada toma essas decisões para você. A gestão sob mandato é frequentemente favorecida por investidores que procuram apoio profissional.
Diversificação dos meios de investimento
A diversificação da mídia é essencial para maximizar os retornos e distribuir riscos. É aconselhável equilibrar as suas economias entre os fundos em euros garantidos e as unidades de conta mais arriscadas, mas potencialmente mais remuneradas. Unidades de conta, como SICAV ou FCP, permitem investir em uma variedade de setores (imóveis, ações, títulos, etc.), diversificando assim ainda mais sua carteira.
Estudos de caso
Vamos estudar o caso de Maria, 50 anos, que escolheu um contrato multi-apoio em 2015. Ao investir 60% do seu capital em fundos em euros e 40% em unidades de conta, conseguiu beneficiar de um crescimento médio de 3% ao ano, mantendo simultaneamente uma parte significativa do capital seguro.
FAQ – Perguntas frequentes sobre contratos de seguro de vida
Esta seção responde às perguntas mais comuns dos usuários sobre contratos de seguro de vida. Uma boa compreensão desses aspectos pode ajudar a evitar erros comuns e otimizar seu investimento.
Há uma idade mínima para se inscrever?
Não há idade mínima para um contrato de seguro de vida. Os pais ou responsáveis legais podem subscrever em nome da criança menor e assim melhor preparar o seu futuro financeiro.
Como modificar a cláusula do beneficiário?
A alteração da cláusula do beneficiário é possível em qualquer momento antes da aceitação pelo beneficiário. O pedido pode ser feito por correio para sua seguradora ou diretamente on-line se o contrato permitir. Atenção às restrições em caso de aceitação do contrato pelo beneficiário.
É possível retirar dinheiro a qualquer momento?
Sim, você pode fazer reembolsos parciais ou totais em qualquer momento, embora resgatar antes de 8 anos reduza benefícios fiscais. O reembolso total resulta na rescisão do contrato, enquanto as retiradas parciais mantêm os benefícios do contrato ativo.
